实际上，理赔纠纷一直是令寿险公司比较头疼的问题，在传统寿险公司中，要解决理赔纠纷，需要多方调查并层层审批，效率并不高。而“赔审团”制度规定，当客户要求“赔审团”进行理赔审核时，第二天或者第三天会上线投票等系统安排，会员会接到通知，并且需要在24小时内，对案件进行表决，投票系统内会有理赔调查员，对案件进行解读，帮助赔审团成员慎重投票。“一般来说，结果确定并且客户也接受之后，我们最快4分钟就可以把理赔款打到对方账户。” 信美人寿董事长杨帆道。

不过，“赔审团”制度也面临着如何能够保证公正性的难题；理赔案件增加之后，是否依然经得起效率考验。杨帆对记者表示：“从目前的情况来看，大家还是比较自律的，我们也将为维护这个机制坚守公平公开公正的操作。”

盈余可用来分配

值得关注的是，相互保险公司的最大特点就是投保人同时也是投保该公司的主人，有权利享受公司每年的盈余分配。

信美人寿方面介绍称，目前公司已制定出关于会员盈余分配的相关办法：明确当公司累计利润高于初始运营资金的本息后，即可为会员分配盈余，分配方式包括但不限于增加保额、降低保费或抵扣后续保费等。

一般来说，保险公司都有6到8年的盈利周期，这说明在信美人寿开业初期就购买其保险并成为会员的人，最开始并不能享受盈余分配，为了保障早先购买保险的会员利益，信美人寿也采取了引入系数因子等方式，进行盈余分配。总而言之，即加入的越早，保单的盈余贡献越大，所能享受到的盈余分配比例也就越高。不过一旦保单到期，那么信美人寿会员的身份也就自动解除，也就无法享受盈余分配了。

参照他国相互保险的例子，媒体报道称，纽约人寿宣布在2018年向合格的参与性保单持有人分派17.8亿美元红利。由此来看，如果公司经营得当，那么作为相互保险的会员享受盈余分配还是相当有诱惑力的。

不过，记者也注意到，由于成立时间较短、前期投入较大等原因，信美人寿去年亏损1.7亿元，会员们也就无法参与盈余分配。杨帆表示：“我们自己定目标，五年能够进入预期，十年开始分红。”■

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