对于汽车融资租赁的风险问题，罗磊认为，一旦消费者无力偿还租车费用或后期购车款，可能会出现呆坏账。

不过，北京大成（上海）律师事务所高级合伙人陈立彤称，这种风险可采用大数据方式管控，通过大数据分析，对不容易违约的人给出更加优惠的贷款方式，是一个很好的解决方案，可让风险和收益达到更好的平衡。

实际购车者成本递增

此外，在左胜高看来，网络平台必须与具备汽车贷款资质的贷款人合作，发放汽车贷款。网贷平台会收取服务费、居间费、管理费等，其实会提高客户的购车成本。

以前述张伟提到的弹个车购车低首付为例，法治周末记者算了一笔账。

对于一款2016年12月注册的尼桑轿车，弹个车网站给出的首付价是1.29万元，第一年的月供是2919元，1年后还需支付的尾款为82600元，如果再分期3年支付，则是每月2863元。记者注意到，该网站并没有标注该车的实际全款价格，仅标注了该款车新车落地价格（含税）为14万元。其后三年分期的利率高达14.99%，按该利率推算，该车第一年实际的贷款本金为15829元，而真实的车价应当是111329元。而一款两年车龄，落地价格为14万元的同款车，一般二手车商的报价在9万至10万元之间。

同款新车，在毛豆新车网上的厂商指导价（也即含税的实际购车款）为13.5万元，10%首付为13500元，4年期的月供为3072元，实际利率为9.84，比银行贷款利率稍高（一般5%至7%浮动）。其他平台的实际利率，根据贷款期和首付比例的不同，也在6%至10%之间浮动。

穆海龙对法治周末记者称，不同的网络汽车贷款（中介）公司的报价存在差异是正常的，因为很多客户都没有办法算清楚实际融资成本，比如有些商家用费率代替利率的表述，明面上费率很低，但是如果换算成利率，就变得非常高了。但并没有严格的法律规定予以明确，客户可以通过横向比价自由选择，不过相应的费用收取和重要条款，相关公司应向客户明示。

“套路贷”的套路

法治周末记者调查发现，消费者在承担低首付购车的高额利息费用的同时，还可能面临被“套路贷”的风险。

一位不愿具名的业内人士向记者解释了“套路贷”的具体做法：通过虚标车价，与购车客户签订合同，形成借贷事实，并往买家的银行账户上按虚标车价打款。然后称贷款需要手续费、服务费为由，要求消费者以现金形式返还合同车价与所谓真实车价之间的差额。当车主购车后，“套路贷”公司会制造障碍让买家还不上钱，如他们会约定一个还款账号和收款人，而向这个收款人转账始终无法成功。

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