这种金融服务收入表面上是服务费用，但究其本质，主要还是利差。这是因为，无论资金来源是趣店自有资金还是来自金融机构，无论交易结构是趣店直接放款还是帮助金融机构放款，趣店事实上都扮演了信用中介的角色，需要承担兜底责任——这也是行业内常见的做法。

一旦新金融机构成为信用中介，将面临信用风险和政策风险的挑战。在强监管格局之下，政策风险的不确定性更强，因为它还可能引爆信用风险，去年末现金贷新政的冲击波就证明了这一点。

因此，趣店转型的第一个大动作是将消费金融业务从重资产转向轻资产，从信用中介走向信息中介，从高金融风险走向低金融风险，将自身的重心定位为连接与服务。

据新金融琅琊榜了解，在去年末《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》(141号文)下发后，趣店很快依照通知原则展开整改，并迅速调整了业务模式：依靠自身的科技优势为金融机构提供服务。

“我们做的是流量分发、场景连接、技术服务。金融交给持牌金融机构做，我们做连接和服务就好。”一位趣店内部人士称。

早在去年11月份的分析师电话会议上，趣店首席财务官杨家康曾指出，趣店的战略是做一家轻资产的公司，通过合作的金融机构来向消费者发放贷款，趣店只是支持和协助这些贷款交易的平台。

“这直接符合我们在上市招股书中从战略角度制定的目标，也就是增加合作的金融机构数目，增加非通过公司的资产负债表提供的贷款的比例，成为一家依靠数据和技术的公司，帮助资金提供方合作伙伴向用户发放消费贷款。”杨家康说。

简而言之，趣店希望在消费金融市场扮演连接者的角色，而支撑这一新角色的则是它在过去几年沉淀下来的数据和技术。

　　汽车新零售：价差为主，利差为辅

趣店转型的第二个大动作是推出大白汽车，它承载着趣店集团汽车新零售的野心。

大白汽车定位“年轻人的第一辆车”，平台上销售的汽车价格基本都在12万元以下，大部分用户首付不到一万元就可以买一辆新车，因此其目标用户为三到五线城市的“小镇青年”。

大白汽车在趣店上市之后正式落地，罗敏亲自带队孵化。最新数据是，截至3月底，趣店已经在全国开出了175家自营门店，重新组建线下团队，招聘了600多人，成交汽车近万辆。

在业务模式上，与消费金融的转型方向恰恰相反，大白汽车采取自建门店、集采直租的重资产运营模式。相比自建门店，集中采购对资金的消耗更加巨大，而趣店能够做到这一点，仰仗的是上市前及IPO所募得的资金，以及过去两年的利润。

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