家庭住房资产占比近八成

《2018中国城市家庭财富健康报告》通过数据分析，揭示中国城市家庭财富管理存在“五大不合理现象”，这也是导致家庭财富管理得分偏低的重要原因。

一是家庭住房资产占比过高，挤压了金融资产配置。数据显示，住房资产在家庭总资产中占比77.7%，远高于美国的34.6%；而金融资产在家庭总资产中占比仅为11.8%，在美国这一比例为42.6%。导致这种现象出现的主要原因是：较高的房产比例吸收了家庭过多的流动性，因而挤压了家庭的金融资产配置。

二是在投资理财产品时，过半家庭不接受本金有任何损失，刚性兑付要求较强。数据显示，54.6%的家庭不希望本金有任何损失，同时又期望较高的理财收益。

三是家庭可接受的银行理财产品回报周期普遍较短，缺少长期理财规划。对于可接受的银行理财产品的回报周期，选择3个月内、3-6个月、6-12个月的家庭占比分别为35.8%、37.2%和33.7%，可见当下大多数家庭可以接受的周期是1年及以下的回报周期。

四是家庭的投资品类缺乏多样性。数据显示，67.7%的中国家庭仅仅拥有一种投资品，22.7%的中国家庭拥有两种投资品，拥有三种或者三种以上投资品的家庭仅仅占到10.6%。对比我国和美国家庭投资品种的多样性，拥有三种或者三种以上投资品的美国家庭占比高达61%。

五是，家庭商业保险参保率偏低，仅有不到15%的家庭成员拥有商业保险，且家庭更愿意为未成年子女投保，忽视对家庭顶梁柱的保障，10-18岁家庭成员参保率最高，为21.3%，其次为10岁以下家庭成员，参保率为19.5%。

对此，宗乐新认为，“家庭金融知识水平不足，是家庭财富管理不健康的症结所在，不利于消费升级战略实施，也阻碍了全面建设小康的推进进程。金融机构应更多地向家庭普及金融知识，并为家庭配置适合自身需求的产品和服务，使其清楚认识产品的风险、收益、期限等基本概念，进而达到家庭资产保值增值的目标。此外，在当下市场逐渐打破刚性兑付的背景下，家庭自身应有风险自担意识，需意识到高收益必定伴随高风险。”

相关报道: