智能存款或存流动性风险

部分直销银行、民营银行推出的智能存款亦值得关注。据不完全统计，目前包括微众银行、网商银行、富民银行、苏宁银行等至少10家民营银行正在发行智能存款产品。

从这些智能存款产品来看，比传统定期存款更为便利，可以随存随取、且利息普遍能达到4%以上。如某银行推出的“富民宝”50元可起存，到满期的年化利率为4.8%，提前支取年化利率为4.2%。另一家银行推出的“智能存款+”同样为50元起存，存满1个月，支取利率可达4%。

分析人士指出，这种智能存款实际上并不是普通的存款，而是将定期存款的收益权转让的一种产品。银行之所以能给予投资者如此高的利息，是因为发行这种存款产品的主要是互联网银行，以利率水平相对较高的小额借贷为主营业务，所以这种活期存款实际上能让银行锁定定期存款，从而支持贷款资金。这样高利率的贷款基本可以覆盖定期存款的高息。

不过，需要留意的是，这种产品目前处于监管的灰色地带，仍没有针对性的法规文件，存在一定的流动性风险。

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