房地产行业贷款占比较高

2018年1月8日更新的招股说明书显示，青岛农商行在房地产行业贷款方面风险较大。向房地产业发放的公司类贷款、个人住房贷款和以房地产作为抵押的其他贷款比例呈逐年上升的趋势。

截至2014年12月31日、2015年12月31日、2016年12月31日、2017年6月30日，青岛农商行向房地产业发放的公司类贷款和垫资占其公司类贷款和垫资总和的比例分别为13.33%、17.16%、19.03%和19.64%。远超目前已上市的A股农商行和还在排队IPO的其他农商行。

在2014年、2015年两年间，青岛农商行对房地产业的放贷比重还位列制造业、批发零售和建筑业之后，排在第四位，到2016年底，对房地产业的放贷比重超过批发零售和建筑业，位居制造业之后，排在第二位。到2017年底，对房地产业的放贷比重在其放贷企业类别中位居第一。

与之相对应的是青岛农商行个人住房贷款占其个人贷款和垫款比重呈逐年上升态势，从2014年、2015年的7.78%、11.12%，跃升为2016年的27.73%和2017年的38.93%。

青岛农商行在招股书中写道，如我国房地产市场出现整体衰退，相关借款人财务出现困难，作为本行贷款抵押的抵押物价值或会下降，维而导致以该等房地产作为抵押的贷款一旦违约时本行可收回的金额减少。因此，房地产业的任何重大或持续倒退或影响该行业的国家政策的变动均可能对本行的前景、资产质量、财务状况及经营业绩造成不利影响。

还7家农商行在排队等待IPO

随着江苏紫金农商行、青岛农商行的过会，在A股排队候场的拟IPO农商行还有7家，包括厦门农商行、重庆农商行、安徽亳州药都农商行、浙江绍兴瑞丰农商行、江苏大丰农商行、江苏海安农商行、马鞍山农商银行。其中瑞丰农商银行、厦门农商银行、重庆农商银行、安徽亳州药都农商银行、江苏大丰农商行的状态是预披露更新；江苏海安农商行、马鞍山农商银行则处于已反馈状态。

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