在不手软的开罚单的同时，自2017年下半年至2018年上半年，央行也出台了多个文件来规范支付市场，这些文件包括《关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》、《关于规范支付创新业务的通知》、《中国人民银行关于印发条码支付业务规范(试行)的通知》以及《关于支付机构客户备付金全部集中交存有关事宜的通知》等。伴随着这些监管文件的出台，一些以往支付业务的灰色地带被逐步清除。

牌照缩减洗牌持续

“经过监管机构近两年对行业从备付金到清算再到线下银行卡收单业务乱象的整治和梳理，第三方支付行业快速发展无序竞争时代将终结。”易观资深金融分析师王蓬博对《经济参考报》记者表示。

伴随着行业强监管的持续，支付市场洗牌和整合的迹象越来越明显，这种整合和洗牌体现为：一方面大型支付机构的固有优势越来越明显，另一方面小型支付机构则面临生存危机。数据显示，央行已经注销逾30张支付牌照，不少中小支付机构已经退出市场。

以支付机构客户备付金集中存管制度为例，Analysys易观报告指出，备付金集中100%由央行专有账户存管的落地，无疑对中小支付机构会造成较大冲击。在不计入利息的前提下，将会令中小支付机构利润短期内受到较大影响。Analysys易观发布的《中国第三方支付移动支付市场季度监测报告2018年第二季度》数据显示，支付宝与腾讯金融(微信支付)合计占市场份额91.8%。支付市场寡头垄断的格局基本形成。

王蓬博表示，不管是蚂蚁金服还是腾讯金融等行业巨头还是拉卡拉、连连支付等深耕行业多年的支付机构，在多年的探索中均建立起了自家独有的优势，这体现在资金、技术、体系、风控、人脉等方方面面，短期内格局很难改变。整个行业会形成优胜劣汰、向头部集中的态势。

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