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专访东方微银CEO卢宁:破解小微金融服务瓶颈,助小微融资

2018-09-19 09:36:03    澎湃新闻  参与评论()人
“税务支出不再仅仅是支出,以纳税信用应用为核心,一个广阔而巨大的市场正在崛起。税务数据已成为一些银行放贷决策核心数据,通过系统直连的方式,从税务部门传到银行的数据平台进行应用,最终服务于中小微企业。”9月13日,第二届“中小商业银行小微信贷技术交流与培训会”间隙,东方微银首席执行官(CEO)卢宁在接受澎湃新闻记者专访时如是说。

东方微银公司是一家以金融科技为手段,以税务数据金融化产品应用为核心的创新企业。2015年开始,这家企业一直致力于解决中小微企业的融资难题。

2015年7月,国家税务总局与银监会联合下发《关于开展“银税互动”助力小微企业发展活动的通知》,推动税务部门、银行业金融机构之间的信息互通,解决小微企业融资中信息不对称的问题。2017年5月,两部门再次联合发文,提出完善银税合作机制、扩大纳税信用应用,丰富银税信息互换内容,加大银税信息交流力度等举措,推动“银税互动”。

小微企业之所以融资难,一个非常重要的原因,是企业与银行之间信息不对称。中小微企业在抵押和担保上的能力较弱,加之财务不够规范,银行无法判定贷款风险,因此向中小微企业放贷格外谨慎。

随着信息化的发展,政府部门沉淀了企业经营活动的大量数据,而大数据技术的发展让数据的处理和应用有了手段。政府数据在逐步开放,其中与企业经营紧密相关的税务数据向银行业的开放,在很大程度上解开了小微企业融资过程中信息不对称的症结。

东方微银以税务数据为基础,通过还原中小微企业的经营行为、信用水平,协助银行等金融机构形成决策方案,帮助中小微企业成功融资。

东方微银副总裁孙启蒙表示,传统微贷模式依赖于管理层对于业务的战略定力,理解能力、执行力和持续创新能力,对业务人员的管理要求很高。而传统银行小企业模式并没有摆脱对公业务管理的范畴,重视流程分离和抵押担保措施,联保联贷只能适用于部分客群,小额批量业务开发规模难以做大。

孙启蒙表示,借助互联网的数据信贷业务,通过线上线下结合的模式,提高了小微业务的生产效率;而自动收集数据、自动审批、自助提款、数据预警的纯线上小微信贷模式是小微业务的重大突破。

“随着科技创新智能金融不断发展带来的数据样本积累,反欺诈、智能风控模型等风控手段的不断优化迭代,未来线上小微数据信贷业务将成为银行服务小微客户新的金融形态,届时小微企业将因得到科技金融的极大助力焕发全新生机。”孙启蒙说。

据卢宁介绍,银税互动在地方落地实施需要地方税务部门和监管机构合力推动,通常有本地优势的城商行、农商行是开展小微企业信贷业务的主力。在与多家城商行、农商行合作的基础上,接下来,东方微银还将与2家全国性股份制银行展开试点。

“未来,东方微银将与更多渠道、更多场景合作,依托企业、金融机构、政府三方信息的高效互联互通,完成科技驱动金融服务的良性循环,同时延伸触达企业的能力,形成自有企业端流量入口,能够助力银行获客,从客户导入到风控一体化的解决方案将带来更大价值。”卢宁表示。

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