7月10日，东方金诚国际信用评估有限公司（以下简称“东方金诚”）发布了评级公告，对山东邹平农村商业银行有限公司（以下简称“邹平农商行”）做出了上述评级调整。邹平农商行是一家规模较小的农商银行，成立于2009年，由山东邹平农村合作银行改制而来。截至2017年末，邹平农商行资产总额为192.06亿元，净利润为10万元。

东方金诚的评级报告指出，作为地方农村金融机构，邹平农商行信贷投放主要集中于区域内中小微企业，以中小制造业为主（制造业贷款占对公贷款比例为64.74%），而客户又相对集中（前十大客户贷款集中度高达52.26%），面临的信用风险较大。

截至2017年末，邹平农商行不良贷款率从上一年末的2.43%飙升至9.28%，逾期贷款占比同比大幅跃升20.07个百分点至27.20%。不良贷款大幅攀升，导致邹平农商行出现较大贷款损失准备缺口，资本净额被大幅减扣。邹平农商行的拨备覆盖率从上一年的215.3%大幅降至59.28%，远远低于监管部门一般要求的150%；资本充足率也从上一年的11.73%降至7.12%，低于10.5%的最低监管要求。上述评级报告认为，邹平农商行已经面临较大外部资本补充压力。

邹平农商行坏账率的飙升与当地区域经济增长下滑有关。2017年，邹平县GDP增长率只有3.6%，远低于全国6.9%的GDP增速。去年以来，当地龙头企业西王集团、魏桥创业集团等行业龙头企业均被曝出负面事件，齐星集团一度陷入债务危机。当地制造业企业困难程度由此可见一斑。

邹平农商行的股权结构较为分散，无实际控制人，股东主要为当地民营企业法人和自然人，其中前十大股东分别为山东圣豪商业有限公司（持股5.25%，下同）、邹平县长山不锈钢材料有限公司（5.06%），山东浩利国际商贸有限责任公司 （5.03%），山东卓全商贸有限公司（5.01%），山东锐通能源科技有限公司（2.58%），山东铁雄冶金科技有限公司（2.53%），山东三星集团有限公司（2.18%），山东金桥汽车销售服务有限公司（1.74%），邹平县鑫利源铸造有限公司（1.62%）和济南中青经贸有限公司（1.17%）。

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