第一是用户没有分层，银行客户经理拿到新的产品都打一遍电话，不管你是中老年人群、家庭妇女还是白领，一刀切。

第二是产品体系单一，中小银行第三方产品引入仍停留在公募基金和基础保险产品阶段，同时储蓄和本行理财产品几乎占财富管理金融资产绝大部分，很多理财还有刚兑性质，投资者意识不到超出固定收益水平要承担风险。

第三是以产品销售为导向，不考虑为客户创造价值，客户流失率高。

第四是合规风险突出，“飞单”频发。

第五是团队薄弱，能力不足。大多数国内银行理财经理配置不足，所谓的贵宾客户专属理财经理，其实往往一个人需要服务800-1000个客户，而国外领先银行一名理财经理一般服务200以下的客户。

曲向军称，中国的银行家们需要掌握5点，来完成业务模式重塑和转型，包括建立全市场投资能力，加强主动管理，驱动开放产品平台建设和净值化转型；提升专业化咨询顾问能力，加强研究和投顾团队搭建；发挥客户优势与协同潜力，依托商行的客户基础和多元化业务构建差异化竞争力；大力投入人才团队建设，基于以资管子公司为代表的组织创新，建立市场化人才机制；拥抱日新月异的金融科技，强化智能投顾、智能投研等新技术在资产管理、财富管理全价值链的应用。 ”

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