2. 疾病保险主要以医生确诊的病是否符合保险条款为理赔条件。

理赔金额方面，疾病保险属于“买多少赔多少”，例如某A在三家公司分别买了疾病险，当他得了保险条款所列的疾病时，就可以拿到三家保险公司的所有保额，没有冲突。

一般而言，国内的疾病保险都提供长期或者终身的保障，它们的费率都是保证费率。

三、重大疾病保险

疾病保险里面最为普及的一个险种就是重大疾病保险，顾名思义，就是保很严重的疾病的保险。各家保险公司提供的重疾险保障的疾病种类各有不同。其中，在中国境内保险公司提供的称为“重大疾病保险”的，前25种重大疾病是由中国医师学会和保监会联合统一制定的，是重疾险的法定标准，这些疾病的发病率占我国大病发病率的95%以上，是我们必须要防的。而25种之外的疾病就是由各家保险公司自己设计增加的了，相对于前25种疾病而言，它们的发病率就比较低了。

另外，还有一些特种疾病保险，是根据特定种类的人群的需求设计的。例如市场有一款名为“成长XX”的产品，这是一款给30天-18周岁以内孩子设计的少儿重疾险；一款名为“至X宝”的，则是一款老年防癌险，对被保险人的年龄要求在45-70周岁之间；而一款名为“女XX康”的产品，则是一款为女性提供乳腺癌保险金和妇科癌保险金的防癌险。

四、大病医疗保险

大病医疗保险是去年开始流行的一类商业医疗保险，属于社保大病医疗保险的补充。当被保险人因发生保险条款约定的重大疾病而门诊或者住院医治，被保险人就可以按保险合同规定、到保险公司保险医疗费用。普通疾病引发的就不在保险范围内。这个产品就是希望用相对便宜的钱去转移最容易引发的风险。

五、个人建议

医疗保险保障的时间只有1年，不保证是否能给你续保，也不保证费用不涨，但相对比较便宜，适合收入还不高的年轻人。疾病保险保障的时间长且保证续保，虽然保险费率是固定的，价格相对贵一点，适合有一定收入基础，已经成立家庭，有较强的保障需求的家庭主劳动力。

当然也要根据收入情况，此外还要考虑有没有社保，公司买了什么团体保险等。医疗保险和疾病保险各有特点，做组合购买最好。如果真生病了，可以用医疗保险来解决医疗费用问题，同时可以拿重疾险的保险金支付护理费用、购买营养品、以及弥补因为看病导致的收入损失。

（作者系全民云科技CEO）

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