和不少投保人聊起保险，发现大家都容易把重疾险和医疗险混为一谈，觉得它们都和健康有关，和医疗有关，所以是一回事，其实不然。

一、两种保险分别是怎么定义的

保监会在《健康保险管理办法》（以下简称《办法》）中规定，健康保险包括四类具体险种：疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险。《办法》对医疗保险、疾病保险的具体定义如下：

1. 医疗保险，是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。也就是说，持有医疗保险保单，要先自己掏腰包看病治疗，再拿着病历、医疗费用收据、明细清单等材料找保险公司报销，简言之就是“花多少给多少”，最多不超过合同规定的最高额度。和社保医疗保险的报销完全一样。

2. 疾病保险，是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。简单而言，就是万一客户得了产品中规定的那些疾病，如果保险公司确认了，在客户看病之前，就按照合同规定的保障额度直接赔钱。客户只需要提供医生的确诊证明、医院检查报告就可以了，不需要提供医药费清单、发票之类的，甚至于看不看病都无所谓。换而言之，保险公司只负责给钱，不会管这笔钱是去看病，还是买药，还是做其他事情的。

二、两者有什么不同

首先，他们都和健康有关，同时都得就医后才能理赔。

主要差别有如下几点：

1. 医疗保险的主要目的是补贴因意外或生病导致的看门诊、住院、手术等的费用。比如因为出车祸去医院处理伤口、做手术；因为感冒去看门诊、买药，因为阑尾炎去住院等。

理赔方面，由于是拿着发票找保险公司报销，属于“花多少赔多少”，所以得到的保险金不会比花出去的多。例如某A在多家保险公司买了医疗保险，那他在第一家报销过的发票就没法在其他家保险公司报销了。

保障时间方面，绝大部分医疗险都比较短，一般都是1年的，全世界都类似。因为人们在医疗费用上的花费的通货膨胀很厉害，保险公司精算师很难预测和把握未来的理赔情况，因此可以通过发现某款保险产品赔太多时、采取调整保费或者停售的手段控制亏损。

此外，医疗保险又根据所保险公司能提供保障额度的高低、覆盖的范围大小、服务水平的档次分为：高端医疗（保额高达500-2000万，带医生预约服务、医疗费用直接由保险公司和医院结算服务，就医医院范围宽的可以到全世界的顶级医院。）；中端医疗（保额较高，50万-300万之间，但大部分产品不含普通门诊，只保特殊疾病门诊和住院）；低端医疗（保额较低，有些甚至只保意外医疗）。

相关报道: