银行争相上线智能投顾，业务转型雏形渐成

机器学习、训练、调仓，银行智能投顾迭代升级中。目前，国内多家银行都在智能投顾上进行了实践。例如，招商银行的摩羯智投、兴业银行的兴业智投、光大银行的光云智投等都在近两年陆续上线。

1月25日，中信银行也发布了该行首个智能投顾产品“信智投”。据中信银行零售银行部总经理吕天贵介绍，“信智投”采用的是融合人类智慧和人工智能的“双脑引擎”模式，既有投研专家前瞻性市场分析和底层产品专业调研，又运用大数据、投资模型、智能算法弥补人类在计算能力上的不足。

中信银行副行长郭党怀表示，中信银行推出智能投顾，目标是想以此为突破，通过三年时间，推动该行财富管理业务发展。

吕天贵表示，中信银行智能投顾将基于对客户的多维度数据分析，构建智能化风险评估模型。

“凡是中信银行的老客户，系统将自动地、智能化地进行用户画像分析，精准勾勒客户的五维风险承受能力，新客户可以通过专门测评问卷进行风险评估，‘信智投’会基于客户的风险评估结果智能化匹配目标风险和模拟收益情况、推荐最适合的产品组合。”吕天贵说。

希望依靠人工智能等科技力量夯实财富管理实力的，并非中信银行一家。随着人工智能进一步渗透，银行业务转型体现出较为一致的方向，未来银行的雏形也逐渐形成。

作为早试水人工智能应用，并推出相关服务摩羯智投的招商银行，规模已经突破50亿元。去年8月，平安银行也发布了口袋银行升级版4.0，将旗下信用卡、理财投资、支付等服务整合到手机银行，并加入了人工智能、模式识别等能力，以赋能在线金融业务。

此外，面对激烈的市场竞争，多家银行智能投顾已经迎来了升级和转型调整过程。例如，最早推出智能投顾服务“财智机器人”的浦发银行，就迭代升级推出2.0版本。

2017年12月14日，浦发银行电子银行部总经理丁蔚在银监会例行发布会上透露，浦发银行继续推进智能投顾系统的迭代升级工作，从客户大类资产配置和线上线下服务角度出发推出了系列新功能，并将在12月份推出2.0版。

丁蔚表示，2018年初，浦发银行可能会推智能投顾3.0，运用机器学习、模型训练等技术，能够做到在线的智能调仓等服务。数据显示，浦发银行智能投顾至今已累计为164万用户提供服务，交易量近50亿元。