百行征信落地，消除个人征信“信息孤岛”(2)

开鑫金服总经理周治翰认为，首先，从股东构成看，由中国互联网金融协会和8家前期进行个人征信业务准备的机构共同发起设立，并且每一个发起方都是市场化机构，都不绝对控股。这将有利于其保持独立性，对信息主体作出客观公正的评价，符合个人征信的基本要求。

其次，从公司治理结构看，百行征信严格遵循市场化原则，召开股东大会设立了董事会、监事会，董事会、监事会成员广泛，这种组织架构有利于公司的市场化发展。

第三，百行征信不隶属于某一家企业集团，由多家机构共同发起，这有利于其保持独立性，对信息主体作出客观公正的评价，符合个人征信的基本要求。

第四，个人征信机构作为掌握大量个人信用信息的机构，涉及个人隐私信息安全，由某一家机构单独控制，难以保障人民群众的信息安全感，需要由各种背景的机构共同发起设立，并接受政府严格监管和社会广泛监督。

业内人士认为，百行征信将与国家金融信用信息基础数据库形成“错位发展、功能互补”的市场格局，提高个人征信服务的效率、全面性和准确度，使信用良好的个人信息主体能够获得较优惠的利率、较快的融资等各种便利。

打破“信息孤岛”

近几年，随着互联网和信息技术的快速发展，互联网领域的个人金融借贷迅速增加。但由于缺乏有效的信息共享，出现了一些问题。互联网金融发展到一定阶段，迫切需要有一家符合独立性要求、具有客观公正性、能够保护个人信息主体权益的个人征信机构。

汤磊对第一财经记者表示，目前整个行业发展过程中存在的突出问题，首先是信息的碎片化，出现所谓“信息孤岛”的情况，各家机构均把信息看成自己的核心资产，不愿拿出来共享或拿出来共享的信息数据失真，导致个人多头借贷、过度借贷、骗贷等行为不断出现；第二，随着大数据征信的概念炒得比较热，存在利用个人征信之名，过度采集或未经授权采集个人信息的情况。

汤磊表示，百行征信的出现一定程度上能够解决上述问题，降低消费金融行业的成本，提高效率，实现普惠金融。

“百行征信的组建是在总结我国多年个人征信市场发展经验、由市场各方共商共建的结果。”接近监管的人士对第一财经记者称，从各方的反映看，对百行征信组建评价积极正面，有助于解决互联网金融领域的信息分割问题，增加征信有效供给。这是我国市场化个人征信服务领域强强联合的成功范式，也是互联网金融整顿的重要成果。