民生银行普惠金融事业部将于近期投入运营(2)

而南京众彩农副产品批发市场有限公司董事会秘书戴兴猛则对记者表示，大型批发市场是一个高投入、低回报、周期长的行业，在发展过程中，市场里的商铺，均为租赁，同商户的租赁合同一年一签。商户们普遍存在周转资金的问题，随着季节变化，需要大量进货、囤货，销售之后资金回笼又有一定的周期，因此他们对于资金的需求很急、需求量较大、资金使用频率高。

小微企业由于信息不对称程度高、抵质押物较少、抗风险能力较弱、单位信贷成本较高等问题，在经济下行期使商业银行难以进入，不过目前事态已经明显扭转。

以民生银行南京分行为例，截至今年9月底，小微贷款余额较年初增长了17.32%，目前该分行面向小微企业的贷款逾期率与前两年相比呈明显下降态势。

“从目前小微企业贷款、结算等经营数据看，整个社会的经济在转好。作为金融机构，我们对小微业务的定位是要重回零售主战场。”民生银行南京分行行长林静然对第一财经记者指出，判断的主要依据是银行贷款逾期率掉头向下，逾期与不良形成的“剪刀差”收缩明显。

重构小微金融

作为国内首家以“做小微企业银行”为发展战略的民生银行，该行的小微金融转型样本更具有代表性。

对于分行而言，在推动小微金融上得到了总行的大力支持，例如，在投放额度上，林静然表示，总行对小微金融在信贷额度与资金成本方面都做了较大的政策倾斜。

而在资金价格上，小微贷款利率也被压得很低。银行通过其他综合性金融服务(例如投资理财、私人银行)获得增值收入成为民生银行南京分行的一种通行做法。

目前民生银行南京分行拥有小微信贷人员500余人，其中小微专业市场人员181人，平均从事小微业务年限5.77年，建立了专业化的架构体系。南京苏宇食品有限公司总经理苏健对第一财经表示，鉴于银行贷款方便灵活，他们经常会把上游供货商、下游零售终端介绍给银行。业内人士分析指出，一方面将原来单一的获客方式转变为按产业链的批量获客方式，另一方面也提高了小微企业的融资效率，实现规模效应。

除了地方上的实践探索，一场自上而下的重构小微金融顶层设计也在加速布局。 民生银行行长郑万春在内部会议上指出，为进一步提升小微金融专业化经营能力，民生银行将按照“条线化”管理和“五专”经营要求，加快推进以小微金融为主要内容的普惠金融事业部建设。