金融监管或松绑 美消费者金融保护局主管争议中辞职

当地时间11月15日，饱受共和党质疑的美国金融监管部门消费者金融保护局（CFPB）的首任主管理查德·科德雷（Richard Cordray）在给员工的信件中宣布将于11月底辞职。其实， 原本这位奥巴马时期的干将任期就将于2018年7月届满。如今，他连剩余的8个月也不想坚持了。

共和党此前一直表示该机构权力太大，其主管更是无人可管。银行家和共和党在该机构成立之初的2013年就向华盛顿特区巡回上诉法院要求，希望宣布该机构主管的设置违反宪法。科德雷的辞职可能为特朗普以及共和党人和银行家去监管化提供了契机。

“去监管化与现行法律有冲突，需要国会通过新法律。首要的就是重组消费者金融保护局和金融稳定监督委员会（FSOC）。” 高盛在今年6月给客户的研究报告中曾提到。

消费者金融保护局成立以来最大的动作发生在2016年9月。当时，富国银行在过去几年中为了业绩，在未征得客户同意的情况下，私自以客户名义开设各类银行账户，用伪造的电子邮件账号与客户签订网上银行服务，该局向它开出1亿美元的罚单。

权力滔天

消费者金融保护局在2011年7月21日正式成立，是奥巴马政府为了避免2008年金融危机的重演而成立的新金融监管机构。该机构由奥巴马2010年7月签署的《多德-弗兰克法案》授权成立，在原有的金融监管部门之外再设立消费者金融保护局，负责监管资产在100亿美元以上的美国大型金融机构。

同时，消费者金融保护局还在消费者权益保障法的授权下，监管以前不被重视的消费金融业务。根据其上级部门美国财政部的公告，该局负责“促进公平和透明的抵押贷款、信用卡和其他消费金融产品和服务。”其司法管辖权包括银行、信用社、证券公司、发薪日贷款、抵押贷款服务、取消抵押品赎回权救济服务，和讨债公司等其他金融服务公司。消费者金融保护局需要确保消费者不被高额的贷款手续费等隐性贷款利息盘剥，避免被讨债公司过度骚扰。

在职能上，消费者金融保护局与已有的美联储、联邦交易委员会（FTC）、联邦存款保险局（FDIC ）和信用社监管局（NCA）等金融监管机构重叠合作。同时该局也同州一级的监管部门建立了框架性的合作机制。反对者则认为，该局纯属叠床架屋的官僚机构，目前的机构已经涵盖了它的范围。