银行消费贷买房阀门关闭 “马甲”现身暗度陈仓(3)

除此，部分小贷公司也是个人贷款名义下购房贷款的“金主”之一。深圳某小贷公司业务经理称，该公司无抵押的个人贷款，最高额度为5万元，资金不得用于买房。而房产抵押类贷款，金额可达数十万元，但只对符合审核要求的客户放款，并非所有房产抵押都能通过审核。

另一家小贷公司业务人员则称，若要房产抵押贷款买房，放款时可用其他名义进行，最多可贷抵押房产估值的七成，最高额度可达到千万级别以上，一周之内即可放款，年化利率约为14%，最高则为21%左右。

“小贷公司受地方监管，受到的限制比较少，一般不会发文件限制某项业务，只会进行窗口指导。”徐北说，不同于银行，正是归口地方监管的原因，各地监管政策差异很大，小贷公司发放此类贷款处于模糊地带。

“各种名义进入的资金，主力还是银行，消金公司、小贷公司占比不高。”上述股份制银行中层说，小贷公司资金量有限，而消费金融公司单笔贷款金额通常只有几千元，最高的也不过几万元，买房无济于事。此外，消费金融公司要求场景消费，变相发放房贷与场景割裂，客群基因也决定了不会有太多套取资金买房、炒房的需求。

暗度陈仓

明修栈道，暗度陈仓。监管严查之下，进入房地产市场的部分资金，仍有办法绕过监管和合规要求。徐北说，信用卡大额分期，就是其中一种。

据第一财经记者调查，一些小贷公司发放此类贷款时，贷款项目中一般会写成经营贷款，贷款发放后，再将资金从贷款账户转进其他账户，最后再用于支付房款或首付。

银行的做法也与此类似。根据知情人士介绍，在与银行签贷款合同时，不写明用于买房或其他相关用途，而是写成支付货款、流动资金等名义。使用贷款时，贷款账户与买房的支付账户隔离操作。

不过，利用信用卡透支买房、付首付，已经越来越难。福建近期出台政策，严格监控大额、长期限的消费贷款资金流向，关闭信用卡对房地产开发企业的POS机刷卡端口，坚决遏制个人综合消费贷款、信用卡透支用于支付首付以及住房消费。

此外，平安银行等多家银行也对将信用卡刷房地产类交易进行管控，限制刷卡额度上限。

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