广州严防消费贷流入房市 金额超100万、期限超10年均禁止发放(2)

“人行深圳中心支行近期确实发了文件，要求商业银行不能继续发放长期消费贷。”接近监管的人士称，贷款期限、投放等内容，由人民银行深圳中支牵头制定、银监等部门配合，并由后者主要负责消费贷款的现场检查等。

某上市银行深圳分行负责人称，消费贷有两种，一种是小额、短期贷款，一般不需要抵押；一种是大额、长期贷款，需要提供房产抵押，期限一般在10年以上，最长的甚至可以达到30年，消费贷只是发放贷款的一个名义。

“可能还不是发一份规范文件的问题，下一步可能还会严查。”某股份制银行深圳分行人士称，据其所知，有些银行不仅消费贷投放规模较大，而且部分贷款的单笔额度也远远超出了一般理解的消费贷款的范围。

对于上述说法，多家银行深圳分行均称，目前尚未收到正式文件。不过，第一财经从当地数家银行了解到，目前其消费贷的使用期限已经大大缩短，10年以上期限的贷款难觅踪迹，而且银行也加强了对资金中途的审核。

某国有大行深圳分行人士称，该行消费贷需要已还清贷款的房产抵押，贷款最高额为房产评估净值的7成，最长期限为10年，资金须专款专用，不得用于买房、投资，若能提供完整的证明手续，亦可用于企业经营。

某股份制银行人士则称，该行消费贷最长期限亦为10年，在有效期内，资金可以3年为期滚动使用，直到10年期满，但同样需要房产抵押，最高额度为房产评估净值的7成，但资金只能用于消费，不能用于企业经营、购房等投资行为。

资金违规流入楼市

监管出手规范消费贷的主要原因，是来自对贷款资金真实中途的担忧。广东的上述文件中，首先便提及了这一问题。

《通知》内容显示，2017年以来，广东部分地区和金融机构，短期、中长期消费贷款和信用卡透支快速增长，其中个别金额较大、期限较长的消费贷，与日常消费属性不匹配，存在违规流入房地产领域的风险。

易居房地产研究院9月16日发布的一份报告显示，2017年3月以来，短期消费贷款同比走势大幅攀升，明显偏离稳中有升的零售额同比，预计新增异常短期消费贷款金额约3700亿元，估计其中至少有3000亿流向楼市，约占新增短期消费贷款总额的30%。

对于上述情况，监管也作出规定：商业银行强化审慎经营理念，进一步明确各类消费贷款产品准入标准，细化用于范围，严格贷前交易背景真实性调查，从交易价格、借款人消费需求、消费意愿与动机等维度多方查证贷款用途的真实性和合规性，严禁资金用于生产经营、投资、支付购房首付款或偿还首付款借款，并加强对其他消费贷款资金流向的监管。