中小银行展望互联网金融下半场：搭平台、建生态

科技驱动带来了人的行为与选择习惯的变化，传统银行网点重要性被削弱，银行渠道的变革势在必行。

此前已有工农中建等传统大银行密集牵手BATJ互联网巨头，在当前监管收紧、套利空间不再的大环境下，股份制商业银行以及中小银行迎战互联网金融的思路是什么?

近日，在“2017中国银行业发展论坛”上，华夏银行电子银行部总经理窦云红表示，展望互联网金融2.0，银行抢滩网络金融，要做到银行与网络金融有效融合。中信银行电子银行部副总经理吴军认为，搭平台、建生态是目标。

未来渠道是线下线上融合

顺着互联网的发展趋势走，同时银行要找到自身的资源禀赋。江苏银行网络金融部总经理蒋建明说：“第一，互联网的趋势是顺其者昌逆其者亡；其次，银行自身要找到自身的资源禀赋。”蒋建明表示，银行要把线下需迁徙的“应迁尽迁”，使线下线上有效融合。

目前，仍有一些服务脱离不了网点，比如银行理财的风险评估、对公账户等。农信银资金清算中心运营总监尚阳表示，互联网解决的是信息不对称的标准化的服务，替代不了人与人之间的情感交流，替代不了监管要求的强制性规定，所以网点未来的变化会随着信息科技的进步，在服务模式、服务方式甚至在产品的交付方式上发生改变，但是网点不会消亡。

窦云红认为，未来网点会是场景化的存在。随着未来生物识别技术包括其他相关辅助技术的实现，在符合监管要求下，线上化的服务会进一步加强。网点对于线上线下一体化服务，以及让客户满足亲临场景化的服务，两者会实现更好的线上线下融合。

除此，未来网点的金融与非金融服务的融合度会越来越高。吴军表示，搭平台、建生态是目标。银行的金融服务同质化竞争越来越严重，电子渠道未来的发展是要以非金融服务来带动金融服务，这将是一个非常大的变化。

电子渠道不仅仅是提供银行与客户之间的金融产品、金融服务的连接能力，更需要把电子渠道做成一个平台，连接能力还应包括银行和它的同业、银行和一些外部的第三方合作伙伴，包括跟大家衣食住行等等相关的各种非金融类服务。依托于电子银行、手机银行搭建更丰富的衣食住行服务，将金融服务嵌入日常生活。