央行：加强开户管理 防范买卖银行账户及支付账户行为(5)

五、各金融机构和支付机构在采取可疑交易后续报告控制措施时应遵循什么原则？

金融机构和支付机构在加强可疑交易报告后续控制措施时，应当遵循“风险为本”和“审慎均衡”原则。所谓“风险为本”，即对可疑交易报告工作实施全流程管控，合理评估可疑交易的可疑程度和风险状况，采取适当的后续控制措施，切实提高反洗钱对预防犯罪的作用。所谓“审慎均衡”，即审慎处理账户交易管控与消费者公平交易权利之间的关系，合理使用限制账户交易的措施，平衡好控制洗钱风险与金融消费者权益保护之间的关系。

六、可疑交易报告后续控制措施是否会对客户金融服务和资金安全产生影响？

对可疑交易报告采取后续控制措施是国际通行做法，主要目的是防止金融机构和支付机构被洗钱、恐怖融资及其他违法犯罪活动利用。根据《通知》对可疑交易报告采取后续控制措施，对于正常客户及其正常业务，不会产生任何影响。对于可疑客户及其可疑交易，金融机构及支付机构应采取有效措施进行人工分析识别，予以核实，并在经机构高层审批后方能采取适当的内部控制措施。这些措施只限于对可疑客户交易的方式、规模、频率等进行一定限制，或在风险特别高的情况下停止对客户的金融服务或终止与客户的业务关系，但不会影响客户对其账户内合法资金的所有权。金融机构和支付机构在落实《通知》时，应当秉持“风险为本”和“审慎均衡”的原则，建立相应的内控流程和严格的审批程序，合理评估可疑客户、账户及资金的可疑程度和风险状况，进而采取合理的后续控制措施。

七、为有效落实《通知》要求，金融机构及支付机构需要开展哪些工作？

为有效落实《通知》要求，金融机构和支付机构应当修订完善相应的内控制度、操作流程和业务系统；加强人员培训，引导柜面、内控合规等相关人员正确理解并执行《通知》要求；做好宣传工作，促进社会公众对《通知》内容的准确理解和支持。人民银行也将加强社会宣传，并加强对义务机构的监管，将其落实情况作为监管评级与执法检查的重要内容。

(原标题：中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知)