银行全面进攻“校园贷”：这个被玩坏的市场如何重生？(2)

2016年8月24日，银监会明确提出用“停、 移、整、教、引”五字方针，整改校园贷问题。随后各地监管层及自律组织也陆续出台当地规范校园贷的政策和相关文件，重庆地区实行负面清单制度，明确给出“八个不得”的红线。

今年4月10日，中国银监会发布《关于银行业风险防控工作的指导意见》(银监发〔2017〕6号)要求，重点做好校园网贷的清理整顿工作。网络借贷信息中介机构不得将不具备还款能力的借款人纳入营销范围，禁止向未满18岁的在校大学生提供网贷服务，不得进行虚假欺诈宣传和销售，不得通过各种方式变相发放高利贷。

据网贷之家研究中心不完全统计，截至2017年2月底，全国共有47家校园贷平台选择退出校园贷市场，可见2016年校园贷市场的整顿对校园贷平台的影响之大。曾经知名校园分期平台趣店(原趣分期)就于2016年9月宣布退出校园市场，转型向非信用卡人群的消费金融领域发展。

银行如何转动“校园贷”

在整顿不良校园网贷平台的同时，监管层也在喊话引入商业银行，旨在“把正门打开”，新任银监会主席郭树清在2017年一季度经济金融形势分析会上明确指出，银监会及银行业对整治校园贷有责任，商业银行应研究如何“把正门打开”，把对大学和大学生的金融服务做到位。

根据目前两家银行已经推出市场的校园贷产品来看，均具有期限灵活、利率低、申请便捷等特点。

其中，“中银E贷•校园贷”充分考虑学生收入不稳定的特征，率先推出中长期贷款政策，业务初期最长可达12个月，未来延长至3-6年，覆盖毕业后入职阶段。同时，还将提供宽限期服务，宽限期内只还息不还本。贷款金额最高可达8000元。大学生可在中国银行手机银行、网上银行提取资金、随借随还。

而建行的“金蜜蜂校园快贷”则是按照现行快贷产品利率5.6%执行，日利息万分之一点五，于重大节假日推出专属优惠利率;可全额提现，在1年内随借随还，按使用天数计算利息;贷款审批、签约、支用和还款等环节通过建行手机银行自助完成。

另外，招商银行最近也表态，招行信用卡积极响应监管部门的呼吁，并已做好重返校园的准备。特别是针对“校园贷”的审核、风控、管理三大缺失，招行信用卡有一套严格的系统。在审核方面，招行信用卡依托庞大的消费数据，建立起一套“数、算、器”的智能核心系统，并随着数据维度的增加，不断加入更多评分模型。