保监会严查资金运用：剑指五大领域 实施穿透式检查

保监会的“监管风暴”已然刮起。继半个月来连发4项关于增强监管、防范风险的通知后，保监会已开始对通知内容进行具体落实。

5月9日，保监会发布《关于开展保险资金运用风险排查专项整治工作的通知》(下称《通知》)，表示将核查保险资产的真实性及资产质量，防范治理金融产品嵌套、监管套利等金融乱象，强化监管制度的刚性约束。

据了解，此次资金运用检查将重点聚焦重大股票股权投资、另类及金融产品投资、不动产投资和境外投资等领域，实施穿透式检查，摸清并处置存量风险，严格控制增量风险。

“剑指”五大领域

从《通知》内容来看，此次资金运用检查将围绕合规风险、监管套利、利益输送、资产质量、资产负债错配五大领域展开。

具体来说，在合规风险方面，保监会此次将清查保险资金运用超监管比例投资问题，核查保险机构大类资产配置比例，以及投资单一资产和单一交易对手情况。

根据2014年保监会发布的《关于加强和改进保险资金运用比例监管的通知》，投资权益类资产、不动产类资产的账面余额以及境外投资余额，分别合计不高于本公司上季末总资产的30%、30%及15%。其中，重大股权投资的账面余额，不高于本公司上季末净资产。

投资单一固定收益类资产、权益类资产、不动产类资产、其他金融资产的账面余额，均不高于本公司上季末总资产的5%。投资单一法人主体的余额，合计不高于本公司上季末总资产的20%。

保监会表示，将严格规范重点环节和关键操作行为，核查重大投资的合规性和内控情况，重点检查违规重大股票投资和不动产投资等问题，严厉打击违法违规行为。

今年2月，保监会在对前海人寿的处罚中就涉及其权益类投资比例超过总资产30%后投资非蓝筹股票。

在监管套利方面，保监会表示将清查金融产品嵌套情况，摸清产品底层基础资产属性和风险状况;严格核查利用金融产品嵌套和金融通道业务，改变投资资产属性及类别，超范围、超比例投资，逃避监管的违法违规行为;排查利用有关业务或产品，为其他金融机构提供通道等行为。清查金融产品、回购交易及资产抵质押融资情况，查清资金来源和性质，核查违规放大杠杆的投资行为。