4个月470份罚单 信贷业务成违规“重灾区”(2)

从处罚银行类型看，各类银行业金融机构中，农村商业银行涉及最多，信用社与全国性股份商业银行位列第二、三名。

穿透式监管，兜底处罚

值得注意的是，上海银监局“新鲜出炉”的一张罚单(沪银监罚决字〔2017〕16号)，针对招商银行“以投资资产管理计划—发放信托贷款为通道，向××投资管理有限公司放款，部分资金用于支付土地出让金”的行为进行了处罚，而且开出了高达420万元的处罚金额。凤宇骄认为，这是监管对拿地资金进行“穿透式处理”的典型体现。

最近银监会下发的“八道金牌”中，再次要求各机构对信贷资金是否参与房地产炒作进行自查，并列举了违规炒作的各种表现形式。从统计的罚单中的案由来看，对信贷资金违规进入房地产领域的处罚就达到了18例，基本都是对违规发放房地产贷款的处罚。

此外，《关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》（5号文）中提及的各类“市场乱象”，也许可以被视为监管目前给“违反审慎经营”添加的一个详细脚注。

如前文所述，从1～4月银监会开具罚单的类型分布看，违反审慎经营规则以52件暂居第四。不过，《银行业监督管理法》第四十六条第五款将“审慎经营”定义为“规则”。凡是过于冒进、不够严谨的业务模式、操作模式、内控管理都会被纳入这个范畴。

凤宇骄指出，对于监管机构来说，“审慎经营”实际是一个兜底性的处罚，在没有违反具体规则的情况下，何种程度会被认定为“不审慎”，很大程度上依赖于监管的自由裁量。而在目前强监管的背景下，可能有更多的冒进行为会被纳入这个处罚事由。

中共中央政治局4月25日下午就维护国家金融安全进行第四十次集体学习。中共中央总书记习近平就维护金融安全提出6项任务，其中之一是“加强金融监管，统筹监管系统重要性金融机构，统筹监管金融控股公司和重要金融基础设施，统筹负责金融业综合统计，确保金融系统良性运转，确保管理部门把住重点环节，确保风险防控耳聪目明，形成金融发展和监管强大合力，补齐监管短板，避免监管空白”。

此外，要“采取措施处置风险点，着力控制增量，积极处置存量，打击逃废债行为，控制好杠杆率，加大对市场违法违规行为打击力度，重点针对金融市场和互联网金融开展全面摸排和查处”。

中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚对第一财经指出，上述表态意味着金融监管当局未来将全面对原有存量业务的清理规范，是未来比较明确的方向。包括存量的处置、对增量的控制都会处于相对紧的状态。