银行理财“飞单”卷土重来 监管整治持续发力(2)

除了几家股份行之外，一些国有大行亦曾卷入“飞单”。2014年由首誉光控设立募资5.06亿元的“境外专项资产管理计划”出现违约，该资管计划由农行北京分行作为理财顾问收取理财顾问费，并推荐客户认购，但客户购买时并不与农行签订合同。2015年5月投资者向农行维权，农行北京分行副行长陈英顺也因此“飞单”事件被免职。

从上述案例来看，一旦“飞单”事件发生，实践中常见的是银行马上撇清自己，称从未代理过相关理财产品，员工所为与本行无关，并将涉案员工开除了事。也有少数银行，因顾及声誉私下对客户进行补偿。还有部分进入司法程序，由法院审理确定包括产品发行方、担保方以及银行等各自的责任。

有分析称，可以预见，在理财产品“刚性兑付”被打破之后，受损害的客户将会更多针对有偿付能力的银行进行维权，要求银行来承担因监管不力带来的赔偿责任。

理财成监管重点领域

面对卷土重来的“飞单”等在内的银行理财问题，近期监管部门已明显加强了监管力度。

银监会3月30日就向银行下发了《关于开展销售专区“双录”实施情况专项评估检查的通知》(47号文)，称为规范银行自有理财及代销业务行为，有效治理误导销售、私售“飞单”等问题，决定对银行销售专区“双录”实施情况开展专项评估检查。

所谓“双录”，是指银行通过营业网点开展代销业务时，需通过录音、录像“双录”，记录营销推介、风险和关键信息提示、客户确认和反馈等重点销售环节，以保障客户权益。

47号文指出，此次评估检查工作主要从产品销售专区管理、录音录像设备铺设、内部管理制度建设等方面，评估“双录”工作成效。根据要求，相关检查在5月底上报至银监会消费者权益保护局，评估检查将采取座谈汇报、调阅资料、现场检查等方法，采取定性考核方式，考核结果将分为优秀、合格、不合格三个等级。

4月10日，银监会发布《关于银行业风险防控工作的指导意见》(6号文)也指出，不得误导客户购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品，严格落实“双录”要求，做到“卖者尽责”基础上的“买者自负”，切实保护投资者合法权益。

此外，4月7日，银监会还下发《关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》(5号文)，提出要对包括“飞单”等在内的十大方面、35项银行业存在的金融乱象，进行集中整治。一位股份行理财人士对第一财经记者表示，最近一两年“飞单”已经有所好转，但还不乏银行理财销售承诺回报的情况，同时理财产品信息披露也还需要完善。