银行理财“飞单”卷土重来 监管整治持续发力

曾经频发的“飞单”问题——即借助银行内部平台，私自销售非本行自主发行的或非本行授权和达成委托销售关系的第三方机构理财产品，如今似又卷土重来。

随着经济下行，防范金融风险、抑制资产泡沫，央行货币政策转向稳健中性，以及监管的全面加强，风险正在向理财产品等尤其是高收益、缺乏风控的“飞单”传导，一些“裸泳者”开始浮出水面。

这些年银行理财“飞”的“单”

3月2日，在国务院新闻办举行的新闻发布会上，据银监会主席郭树清介绍，截至去年年底，全国银行业理财资金接近30万亿元，2016年为客户创造收益9773亿元。

与快速膨胀的银行理财规模不相适应，银行的管理、内控却未能及时跟上。近年来银行“飞单”事件可谓频发。

2012年末，华夏银行逾1亿元“飞单”案发，轰动市场。2014年3月24日，兜售“飞单”的华夏银行前客户经理濮婷婷因非法吸收公众存款罪被判有期徒刑四年零九个月。另有所涉“中鼎”系列理财产品发行方通商国银资产管理公司和第三方理财销售公司的三人分别获刑。

据媒体报道，2011年11月起，投资者从华夏银行上海分行嘉定支行购买了四期名为“北京中鼎投资中心(有限合伙)入伙计划”的“理财产品”，募集期共半年，计划筹资超过1.5亿元，实际出售1.19亿元。2012年11月，投资者得知项目管理方通商国银已人去楼空，老板也被刑事拘留，该“理财产品”无法如期兑付。同年12月，愤怒的投资者涌向华夏银行上海分行门口，华夏银行当日股价放量下跌4.15%。2013年1月，购买“中鼎”产品的客户与担保公司签订转让协议，本金全部收回，但未获得利息。而濮婷婷等人随后被移交司法并最终获刑。

自2012年起，广发银行北京分行多家支行工作人员推荐5位客户购买大观言基金发行的产品767万元，因大观言基金资金链断裂无法兑付，员工“飞单”也被爆，后被开除。

平安银行更是屡爆“飞单”。据统计，仅2016年平安银行共计查处8件“私售事件”，涉及6家分行，金额超过1000万元，涉及人数10人，有8人收到平安银行的红牌处罚。查处的这10人中，7人被辞退。

此前，平安银行就有员工私自销售非银行理财的先例，最终理财产品无法兑付导致客户资金受损。比如，曾有客户在平安银行朝阳门支行理财经理的推荐下购买了一款名为“同富爱晚”的理财产品，当时承诺保本保息，但到期后却无法兑付;平安银行北京分行三名前员工在2013年10月至2015年1月期间，曾利用朝阳门支行和天通苑支行营业场所，违规向投资者销售北京同富汇融股权投资基金管理有限公司发行的部分私募基金产品。据不完全统计，共有31位投资人购买了该理财产品，金额共计高达4760万元，其中未兑付金额4131.25万元。