信托公司需更重视保险金信托(2)

第五，保险金信托和其他家族信托业务一样，使得信托公司从投行业务、对公业务扩展到零售业务，一方面对信托公司的业务管理体系和风控体系提出了挑战，另一方面也丰富了信托公司的业务线。

当然，要做好保险金信托也对信托公司的资质提出一定要求。中信信托2014年和信诚人寿合作推出国内首单保险金信托业务时，最担心的事就是业务只做成几单，而产品存续期限却是几十年。因为这等于给自己挖坑，如果业务不成体系，而在后续的几十年时间里，有关业务人员纷纷离开公司，客户的权益是难以得到保障的。联系这些年来开展保险金信托业务的经验，笔者有几点建议可供信托公司参考：

一、要有专门的团队负责保险金信托业务，让业务流程化、体系化、规模化;

二、要开发专门的IT系统支持保险金信托业务，保险金信托业务涉及众多零售客户，每个客户的需求又不统一，没有IT系统的支持，信托公司现有体制和机制支持不了该业务的发展;

三、保险金信托业务无法实现当年盈利，信托公司要以战略眼光看待这项业务，以5年以上的时间周期来考察该业务的战略价值。

眼下，中国高净值家庭从“创富”阶段过渡到“守富”及“传富”阶段已成为普遍现象。信托公司和保险公司分别掌握着“信托”和“保险”两大财富传承工具，能否在市场潮流中运用好这些工具，推动国人财富有序、有效、和谐传承，值得期待。

（本文作者为中信信托副总经理）