传违规交易场所名单 银行清理平台支付结算服务(2)

2016年6月15日，建设银行在官网上发布提示称，“E商贸通”主要为企业级电子商务平台及平台会员提供出金、入金、查询等支付结算功能。“E商贸通”业务并未为平台提供资金监管、托管、存管功能，也未提供代理理财、代理销售等服务。

建设银行在提示中表示，“我行发现个别交易场所及其代理商、会员服务机构存在夸大交易收益并通过QQ群、微信群、网络直播平台、论坛等方式指导客户进行交易操作的行为。针对部分企业假借我行名义进行不实宣传的行为，将依法保留追究其法律责任的权利。”

一家国有大行分行托管业务部门负责人对第一财经表示，大部分银行跟交易平台仅仅是是支付结算的关系，与一般企业客户的支付结算区别不大。

他解释称，在这类业务中，交易场所在银行开立一个总账户，平台利用银行的清算系统进行分账管理，包括根据交易结果在投资者和其交易对手平台会员代理商间进行资金分配、扣取手续费等。虽然投资者是通过银行将资金是打入了交易平台的账户，但银行与投资者之间没有资金监管协议，实际上无法起到资金监管的作用。

另一家股份制银行托管业务负责人告诉第一财经，“银行一般不会介入交易，你不知道真实公允的交易数据，交易所的数据无法核对，所以只能根据交易所的指令转入转出资金。”

银行应洁身自爱

近两年来，随着监管加强，银行对场外大宗商品市场的支付清算服务有所收紧。

前述国有大行人士告诉记者，“这几年各类所谓的大宗交易场所太乱了，交易撮合信息的公平性没办法保证，交易场所自己既当裁判员又当运动员。”他表示，各家银行在总行层面都对接入地方大宗商品市场设置了准入条件，如必须有省政府以上批文，此外在风控情况、资金系统架构、法人治理等方面都会进行约束。

由于大银行收紧了交易场所业务，部分交易平台开始寻求第三方支付机构来进行所谓的“第三方存管”。

不过，一家第三方支付机构相关业务人士告诉第一财经，支付公司不具备托管、存管的能力，也无法识别风险。只要投资者下单，资金就会转入交易平台的支付账户。由于支付公司的所有功能集成在平台的交易系统中，平台仍能通过操纵系统挪用客户资金。

记者了解到，支付机构门槛较银行更低，一些支付机构在为没有政府批文的交易平台甚至手机APP商品现货交易电子盘(微盘)提供支付清算服务。

今年1月9日，清理整顿各类交易场所部际联席会议第三次会议在北京召开，会议手册显示，清理整顿中人民银行和证监会负责牵头的部分为，商业银行、第三方支付机构根据违规交易场所和“微盘”名单，在6月30日前逐步停止提供服务。对于没有省级政府批文的非法交易场所，不得为其提供服务。即使有批文，但监管部门认定违规并通报的交易场所，要及时停止服务。

寻真律师事务所律师王德怡对第一财经记者表示，交易场所宣传第三方存管是为了利用国有银行的背书功能，冒用银行的信用。

早在2013年，根据《国务院办公厅关于清理整顿各类交易场所的实施意见》(国办发〔2012〕37号)：商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、信托投资公司等金融机构不得为交易模式违规的交易场所提供承销、开户、托管、资产划转、代理买卖、投资咨询、保险等服务;已提供服务的金融机构，要按照相关金融管理部门的要求开展自查自清，并做好善后工作。