南粤银行常务副行长甘宏：不良贷款率基本企稳(2)

第二个因素是打通线上线下任督二脉，线上在互联网移动金融方面要出奇谋，在线下网点要在智能化的同时走出跨业经营、异业联盟的路子。将来银行的盈利息差将会大大缩减，非息业务这一块将取得长足发展。中间业务收入将是衡量一家银行零售业务发展水平的重要指标。通过线上线下的整体化运作，与互联网金融同台竞技，使银行+互联网模式与互联网+模式，获得同样的成功，并在未来的银行业版图里占有一席之地。

第一财经：近段时间，资管产品"统一监管"备受外界关注，银行理财管理办法虽还未正式出台，但已箭在弦上。您认为会对银行产生哪些影响？

甘宏：对于资管统一监管的问题，各方解读不一。过往以来，资管业务一直以来是信托和基金一个大出口，也对调整银行的资产结构和负债端结构发挥着很大作用。但是的确也存在一些问题，比如短期行为越来越多，短期产品越来越多，期限越来越短，规模扩张的太快，绕开监管，绕开投资规模的监管，绕道资管业务发售等等。

我认为，这次监管很重要的一点是打破刚性兑付，刚性兑付对银行来说其实是一个比较大的潜在性风险，对于银行来说，我们坚决拥护支持相关规定和最近出台的新规则。我认为，从银行从业角度来说，这是一种利好，对消费者来说也是利好。当你从规范经营角度来打破刚性兑付，让底层资产公开透明化，让老百姓在选择理财产品时更清晰明白，减少由于理财业务不确定性带来的损失，能够更准确地判断投资的到底是什么。银行业在有序规范的环境下竞争，对银行和老百姓来说，都是偏向利好的。从短期影响上来说，目前我们也没有感觉到由于资管受到趋于严格的监管所带来的负债端的压力。

第一财经：去年，房贷成了银行业零售业务的救命稻草。今年，零售业务重点投向何方？

甘宏：南粤银行的零售业务是去年4月进行流程银行改革，正式成立零售专业化运营条线的，所以目前来说，南粤银行目前的零售业务是在全面打基础的阶段，零售业务目前是在均衡发展的策略。今年零售业务会把客群更加深入化，小企业贷款和个人消费信贷是重点发力的地方。

第一财经：从贷款投放上来看，实体经济是否有回暖迹象？

甘宏：从零售业务的信贷投放来说，今年年初相对比去年年初要好一些，我们从小微企业和个体工商户的客群上看到了一些回暖的迹象。不过，新增贷款投放和客户反馈来说，实际上依然还是比较艰难的。但是，整体情况不会比去年差，不良贷款率已基本企稳。