包括禁止暴力催收和加强合规经营在内的监管趋严对车贷行业产生了多大影响？将车贷列为重要业务的网利宝对《投资者报》表示，车贷行业的整体走势还是向好的，但也存在相应问题，尤为突出的是受《物权法》中关于善意取得制度的影响，先占有车辆的出借方具有优先处置权，而车贷平台并非先占有车辆的一方，也就不能采取强硬措施扣留车辆，这一规定为车贷平台在催收过程中带来诸多不便。

接连清盘

据网贷之家统计，车贷平台在过去一年内减少了206家。为何车贷平台会接连清盘？沃时贷所提及的禁止暴力催收导致的坏账增加对行业的冲击有多大？

对此，网贷之家研究员张叶霞对《投资者报》记者表示：“催收是对借款人违约进行的事后风控，事后风控措施受限并不是引起平台退出车贷业务的主要原因。平台退出车贷业务更主要的还是因为车贷行业竞争激烈，行业巨头已形成，小平台生存压力大而被迫退出。”

“比如，车贷业务扩张需要布局相应规模的线下团队，成本较高；对于线上风控，可能需要效率较高的审贷系统并调用相对多维度的信用数据。”张叶霞举例说。

受行业竞争激烈影响，一年之内就有上百家车贷业务为主的网贷平台消失，反映了车贷业务在互金行业所占份额着实不低。据网贷之家研究中心不完全统计，2018年4月，P2P网贷行业涉及车贷业务的正常运营平台数量有332家，占同期P2P网贷行业正常运营平台的18%。整个4月间，网贷行业车贷业务成交量约为162.4亿元，占同期P2P网贷行业成交量的9%。

那么，这些涉足车贷生意的网贷公司当初为何纷纷进入车贷领域？网利宝方面告诉《投资者报》记者：“原因是我国有一个极为庞大的汽车市场，同时车贷是流动性较强、易变现的资产，小额分散也是其优势。”

而在张叶霞看来，互金平台之所以积极投身于车贷，原因之一是该业务的标准化程度高，车抵贷、质押贷业务模式相对成熟，业务模式可复制性强。此外就是网利宝提到的小额分散和流动性强的特点。相对房地产来说，车辆价值的估值并不高，乘以一定的抵押率后，借款人的借款金额基本不会超过监管限额。车贷资产也容易变现，一旦借款人违约，车辆变现容易操作。

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