“征信APP平台最大的风险就是征信APP平台会保存用户的征信报告。”零壹财经分析师孙爽表示认同，她认为由于查询个人信用信息时需要信息准确详实，因此大部分信息都具有真实性。但做信用APP平台，目的是为了利益，既然做征信了，肯定要用征信产品赚钱。用户信用信息在现金贷产业链条上被不断倒卖，相关机构“采集、整理、保存、加工信用信息，并向信息使用者提供”，而实际上并无机构有这样的资质。

具体操作过程是，征信查询APP在后台系统链接到央行征信中心互联网个人信用信息服务平台。通过个人用户提供的真实姓名和身份证号码，向央行征信中心提出查询请求，用回答问题的方式验证客户身份，在24小时内获取并提供个人信用报告。在这期间，这些APP可以视为央行征信中心与用户间的桥梁，非法截获用户信用信息。

相关数据显示，倒卖的价格根据数据的“新旧”程度而定，价格在0.1-1.5元/条不等。

而很多用户却不以为意，业内人士指出，用户对个人征信缺乏了解可能是最直接的原因。加上近年来一些第三方机构通过大数据挖掘自建信用评级系统，令一些用户将这套系统与央行的征信系统产生混淆。

融360发布的一份调查显示，近30%的用户并不了解个人征信，仅10%的用户对大数据征信比较了解，因为需要办贷款或信用卡才关注的占比高达84.6%。一连串数字后的结论为“关于个人信用方面的知识普及与教育还亟待提高”。

个人征信业务还未全面开展

虽然在全国企业信用信息公示系统网站上显示的涉征信业务的机构已超千家，但是截至目前，真正被授权开展个人征信业务的机构只有一家——百行征信有限公司。

从一开始积极筹备向机构颁发个人征信牌照，到几年来的悄无声音。人民银行征信局局长万存知曾用三个“没想到”描述征信业的状况。

2015年1月5日，央行下发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鹏元征信有限公司、中诚信征信有限公司、中智诚征信有限公司、拉卡拉信用管理有限公司、北京华道征信有限公司8家机构，做好个人征信业务的准备工作，准备时间为6个月。

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