另一款名为“信用管家”的APP在《用户协议》里提到：“用户可以通过该公司提供的个人信用查询直连插件，直接从中国征信中心或其他征信机构的官网获取、收集、处理、汇集自己的个人相关数据服务。”在获取用户原始数据后，平台表示将使用自动归类、自动区分、数据对比等数据解析技术等，将其转化和汇集成可供使用的数据。

另外，在其他相关APP的注册过程中，记者手机被APP平台要求通过GPS、访问通讯录、相册、摄像头等多项涉及隐私权限。

征信行业人士吴征（化名）表示，目前查询央行征信中心信用报告只有三个正规接口：第一个是央行征信中心官网；第二个是线下柜台、自助机；第三个是商业银行柜台及网银委托查询。此外，中信银行和招商银行两家征信查询试点银行，持有两家银行借记卡和U盾，也可通过网银查询。但至今没有授权任何一家征信APP平台运营。目前市场中的这些APP也是利用了这种查询方式帮用户代查征信报告。

记者注意到，早在今年年初，央行网站首页显著位置挂出提示：“未授权任何第三方应用程序提供个人信用报告查询服务，敬请广大用户注意。”

号称“直连央行征信”的第三方APP又是如何做到的呢？

吴征称，目前除正式接入持牌金融机构之外，央行征信系统没有对外开放过任何查询信用报告的接口。目前市面上所谓的第三方APP，都是在没有授权下，采用“模拟网页登录方式”，连接央行征信中心的“互联网个人信用信息服务平台”（面向普通个人信息用户查询的页面），来“代查”个人信用报告，简单讲就是“中介”。

个人数据存被窃取风险

既然可以直接通过央行的相关系统查询个人信用，为何众多相关APP平台如此热衷信用查询业务？

吴征透露，这些征信APP的运作模式，一方面是为现金贷平台导流，一方面则是为了留存个人信息数据进行技术开发，如果再不规范还可能涉及放贷、甚至泄露、倒卖个人数据信息。

上游财经专家顾问江瀚在接受媒体采访时曾指出，个人信息就是数据资产，个人的金融、行为、社交数据可以构成一个人的数据画像，如果将个人信息提供给征信查询APP的话，有着较大的个人隐私泄露风险。

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