网联催生支付格局改变：央行结束“数据寡头”垄断的重要一步(2)

郑宏达说，网联的建设本质是要将支付机构定位回归于支付服务主体，将其转接清算职能分离，同时也是央行结束“数据寡头”垄断的重要一步，有利于从支付宝、财付通等机构中掌握数据的控制权。

来自央行支付结算司数据显示，支付机构将客户备付金以自身名义在多家银行开立账户分散存放。平均每家支付机构开立客户备付金账户13个，最多的开立客户备付金账户达70个。截至2016年第三季度，267家支付机构吸收客户备付金合计超过4600亿元。

客户备付金的规模巨大、存放分散，存在一系列风险隐患。2014年8月，浙江易士企业管理服务有限公司发生挪用客户备付金事件，涉及资金5420.38万元；2014年9月，广东益民旅游休闲服务有限公司“加油金”业务涉嫌非法吸收公众存款，造成资金风险敞口达6亿元。同时，许多支付机构通过扩大客户备付金规模赚取利息收入，偏离了提供支付服务的主业，一定程度上造成支付服务市场的无序和混乱。

中国人民银行金融研究所所长孙国峰曾指出，数据垄断比技术垄断更难突破，容易产生所谓的数字鸿沟问题，形成“信息孤岛”，不利于行业的健康发展。

新格局还有哪些待完善？

对于消费者而言，在日常购买商品用手机支付时，几乎感受不到网联带来的变化，因为这主要是后端的清算体系优化，前端的操作行为和使用习惯不会被改变。但是对于一年一度的“双十一”和过年微信红包，尚未正式运行的网联能否扛得住，可能还有待验证。

数据显示，2016年支付宝“双11”支付峰值达到12万笔／秒，2016年春节每秒红包收发峰值76万个。

“虽然网联要求支付机构派员参与筹建技术系统，但能否做到理想中的最优化还需接受市场的考验。另外，第三方支付机构的创新很可能会受到一些限制，从而部分影响消费者的体验。”一名支付机构内部人士说。

此外，对于数据信息安全能否得到进一步完善，孙国峰认为，还需从两方面予以完善：一是政府和监管部门要重视金融消费者的保护，并重视数据的安全性和完整性；二是需要金融科技公司做好金融消费者的保护，为消费者提供满足监管合规要求的、安全的、透明的产品和服务，并向消费者披露充分的信息，并且避免欺诈行为，同时做好消费者数据、安全、网络保护，以及提升网络数据信息的安全性。

（原题为《网联会催生支付格局发生哪些改变？》）