网联催生支付格局改变：央行结束“数据寡头”垄断的重要一步

网联时代开启 结束第三方支付直连模式

据央行支付结算司向有关金融机构下发的《中国人民银行支付结算司关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》，自2018年6月30日起，支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理。各银行和支付机构应于2017年10月15日前完成接入网联平台和业务迁移相关准备工作。

网联，即非银行支付机构网络支付清算平台。它虽与银联的功能属性相似，但在国际范围内并无先例，属于专门为第三方支付机构提供统一转接清算服务的平台，凸显了监管部门对第三方支付机构资金流向等加强监管的决心。

将其放入消费场景更好理解。假设一名消费者在便利店购买一瓶5元的饮料，选择刷银行卡支付，这笔金额的支付清算模型采用的是国际通用“四方模式”：即发卡行、收单行、商户、卡组织。而选择支付宝、微信支付等方式支付，则采用的是第三方支付机构绕开卡组织直连银行的“三方模式”。

海通证券分析师郑宏达表示，“银行直连”是相对于银联为通道的“间联”模式而言的，即支付机构通过在多家银行开设备付金账户实现资金的跨行清算，绕开了银联。其初衷是为了省去银联分利润，节约支付成本。后来“直连模式”逐渐成为支付机构的竞争壁垒，变成主流的支付模式，但是在监管层面来看资金流、信息流不透明，容易出现问题，所以一直在筹备网联。

对于上述消息，蚂蚁金融服务集团方面表示，一直在按照央行和筹备组的工作要求和安排，积极参与网联并按节奏完成了相应的工作。

网联对支付各方带来哪些变动？

随着移动支付呈现多元化、加速创新，也推动了交易规模的快速增长。

苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言认为，网联上线牵动了第三方支付市场格局，对各方而言都必须重新适应这个新事物。新事物并非洪水猛兽，不必慌。预计将利好中小支付机构，使得它们和大中型支付机构站在同一起跑线上，不再背负直连银行数量少、费率高的先天劣势。另外，对大中型支付机构而言，原有的优势被抹平，行业加速分化的链条被中断，需要在新规则下重新建立优势。