保监会：税延养老险试点方案已基本成型(2)

三是在产品设计方面，要能够满足广大群众差异化、个性化的养老保障需求，切实增强产品吸引力。如何设计符合“收益保证、长期锁定、终身领取、互助共计”的税延商业养老保险产品，提升产品销售和经营的透明度和灵活性，使消费者买得方便，买得明白，买得放心，这些都是需要深入研究解决的问题。

袁序成表示，在设计商业养老保险特别是税延商业养老保险产品时，在总体思路上，税延型商业养老保险产品还是要坚持立足于保险保障的行业根基，充分发挥保险风险保障优势。

在具体思路上，一是坚持 “收益保证、长期锁定、终身领取、互助共济”的设计原则。收益保证，是指税延保险产品在存续期内向投保人提供保证收益或最低保证收益，确保养老金安全稳健增值，有效防范投资风险；长期锁定，是指在产品存续期内，投保人积累形成的养老资金锁定于养老用途，使用目的明确，除特殊情况（如投保人死亡、全残等）外不得随意变更用途；终身领取，是指税延保险可以提供从投保人退休起开始每月或每年领取养老金直至身故的服务，也可以选择保证领10年、15年、20年、25年、30年等期限，有效化解投保人在养老金领取期所面临的长寿风险。

二是产品透明。老百姓的投保缴费、产品收益、保险公司的收费等信息清晰透明，可随时查询，防止销售误导。

三是产品可选择。老百姓可在符合条件的保险公司中自主选择产品，也可在不同公司之间转移产品。

四是确保资金安全。这是产品设计的底线，要确保老百姓养老资金保值及取得合理回报。

袁序成表示，近年来，保险业积极开展税延保险试点的配套准备工作，包括在产品设计、制度制定、信息平台建设等方面开展了大量前期研究和准备工作。目前，已经有了初步的产品示范条款，税延保险制度框架、税延保险信息平台建设也基本就绪，能够确保试点政策出台后在较短的时间内落地实施。

袁序成透露：“下一步，我们将在财政部的带领下，与其他相关部委共同配合，共同努力，尽快将方案制定完成，上报国务院批准以后，确保在2017年底前落地实施。”