保监会纠偏“不姓保”险种 人身险违规将追责总经理(2)

这也是在引导护理和失能保险两大保障险种回归本源。近年来，一些专业健康保险公司把护理保险和失能收入损失保险附加上万能账户，做成了理财型产品，期限一年、两年，有预期收益率，且“保本保息”，以此来推动保费规模增长，但两大险种的保障性能被弱化。

“不能附加万能账户”

业内分析，《通知》对不同险企的影响不同，这次影响面最大的规定或为“保险公司不得以附加险形式设计万能型保险产品”，因为不少寿险公司个人营销渠道的主打理财产品是“主险+万能账户”的组合。

“有影响的就是附带万能账户的产品，就要面临停售了，最晚卖到9月30日。”一家大型保险代理机构营销人员对记者表示，新规对在售的重疾险等产品影响不大。

自2012年国内有寿险公司推出分红险和万能险双主险双账户产品组合以来，“用高收益万能账户促销主险销售”的打法迅速在更多寿险公司“普及”。

“带万能账户的产品比较好卖”是保险销售人员的直接认知。

如今，“主险（两全保险／年金保险）+万能账户”几乎成为保险公司个人营销渠道长期储蓄型保险产品的标配。特别是在每年的开门红时期，诸多中小险企和大型险企在个人营销渠道的主打产品都是“主险+万能账户”的产品组合，部分公司还推出了附加两个万能账户的产品组合。

在新要求下，这种形态的产品面临停售和升级。

根据新规，万能险被允许自由追加保费、灵活调整保额。一位寿险产品精算师分析，未来，万能险将发展为客户资金自由进出的长期储蓄型产品。

10月前完成自查整改

《通知》还对保险产品销售作出进一步规范，要求保险产品名称清晰明了，要突出保险产品责任特点。保险产品定名、产品说明书以及相关产品宣传材料中不得包含“理财”、“投资计划”等表述。同时，保险公司对产品组合销售，应在产品销售和产品宣传材料中明确告知消费者为“保险产品组合”或“保险产品计划”。

《通知》发布后，新产品要按新要求执行；对已审批或备案的产品，保险公司需在10月1日前完成自查和整改。

根据《通知》，保险公司违反监管规定开发设计人身保险产品，或通过产品设计刻意规避监管规定的，保监会将依法进行行政处罚，采取一定期限内禁止申报新的产品、责令公司停止接受部分或全部新业务等监管措施，并严肃追究公司总经理、总精算师等责任人责任。