监管剑指现金贷 谁是“被整顿”的正主？(8)

需求总是要被满足的，你不满足，民间高利贷自会去满足。与其交给处在灰色地带、难以监管的民间高利贷，把这些用户交给致力于正规经营的线上现金贷平台，是不是更好呢？当然，前提是这些平台的初衷是为解决这些用户的借款难问题，而不是为了盈利而盈利的高利贷线上化。

所以，要承认，既便部分机构的现金贷产品年化利率超过了36%，仍然有其合理性，仍然可以区别对待。

如何区别对待呢？既然高息是问题的根源，不妨还从利率上着手。综合考虑这些平台覆盖人力成本、不良成本、利率成本的刚性支出，在此基础上重新界定何为合理的利率、何为高利贷。起码，36%这个水平，显然是低了，并不能覆盖这些正规经营机构的成本。