北银消费接连撞监管枪口 大部分诉讼与人头贷相关

北银消费接连撞上监管“枪口”

仇飞

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作为国内第一家消费金融公司、曾经最大的消费金融公司，出身显赫的北银消费金融有限公司（以下简称“北银消费”）近年来似乎过得并不顺利。

9月1日，北京市银监局公开了对北银消费的处罚决定，称北银消费因严重违反审慎经营原则、超经营范围开展业务、提供虚假且隐瞒重要事实的报表、开展监管叫停业务等，给予合计900万元罚款的行政处罚，同时对相关责任人作出处罚。

而这并不是北银消费第一次收到罚单。早在2016年6月北京市银监局就曾发布处罚公告对北银消费罚款150万元。

在被监管层披露的诸多乱象面前，人们不禁要问：北银消费怎么了？

昔日光环失色

公开资料显示，2009年7月，银监会公布《消费金融公司试点管理办法》。北银消费作为首批4家消费金融公司于2010年获准成立，股东包括北京银行、联想控股、大连万达集团等知名企业。

从2011年开始，北银消费进入高速扩张阶段：据此前媒体报道，北银消费2013年年底贷款余额接近60亿元；2014年，在国务院总理李克强和西班牙首相拉霍伊的见证下，北银消费与全球知名的桑坦德消费金融公司签署深度战略合作协议；2015年底累计发放贷款超过350亿元，在持牌消费金融公司中的市场份额超过43%。

而北银消费一路的高歌猛进在2016年遭遇急刹车，社会上针对北银消费的投诉和举报越来越多，许多受害者声称，他们在不知情或被欺骗的情况下，被与北银消费合作的中介公司冒用个人信息，通过北银消费客户端轻松e贷贷款，贷款客户并非实际资金使用人，资金用途和去向不明（详见本报2016年6月9日刊《北银消费疑现人头贷资金用途监控或缺位》）。而这些被中介公司利用的“人头”，目前大多数信用记录已逾期。

乱象之下，北京市银监局对北银消费开出150万元的罚单，称其存在多个违法违规事实：变相突破监管规定发放贷款；贷款管理存在严重问题，造成个人消费贷款用途不真实，部分资金被挪用；无合理理由和充分证据的情况下上调贷款风险分类，资产质量严重不实。