银监部门千张罚单敲打银行 房贷成重灾区(2)

值得注意的是，罚单披露时间与作出处罚时间均有一定滞后性。银监会开出的25张罚单作出处罚的时间是3月底，与“三三四”检查启动时间等几乎同步。

信贷、票据业务违法违规高发

银监系统开出的行政罚单，主要依据是《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国票据法》等法律法规及相关条例通知等。

已开出罚单的案由，包括信贷资金改变用途、违规发放个人住房贷款、资产质量真实性严重不实、银行承兑汇票业务严重违反审慎经营规则等等。

据上证报记者梳理发现，信贷和票据业务发生违法违规，是银行“吃”到罚单的高频案由，尤其是信贷业务。据不完全统计，大约三分之二罚单都与信贷业务有关，这自然与银行信贷业务量最多密不可分，也因此成为监管部门重拳出击的领域。

而信贷类业务处罚原因包括虚假授信、挪用贷款、违规发放贷款等等。比如，深圳农村商业银行领到20万元罚单，案由是“向项目资本金不实以及比例不达标的企业发放房地产开发贷款”。

票据业务成为违规高发领域，主要与去年票据风险案件频发有关，业务操作违规成为处罚重点。处罚原因包括：承兑汇票业务严重违反审慎经营规则、办理无真实贸易背景贴现业务等等。

实际上，梳理各类罚单可以看出，受处罚领域与银监会此前提出的四大风险点以及自查整改内容吻合，比如不良资产、跨市场和跨行业产品、房地产市场等等。

银监会日前召开的2017年年中工作座谈会强调，要以“严紧硬”来改变监管工作的“宽松软”。据此，业内预计下半年“罚罚罚”模式不会停止。