3月16日,深陷危机的瑞信在得到瑞士央行获得了500亿瑞士法郎的流动性支持后,当日欧股盘中盘中一度反弹40%,收涨近20%,但涨势并未持续多久,17日收盘瑞信再次大跌8%。本周,这家瑞士第二大银行的股价累计下跌26.1%。
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据每日经济新闻3月18日报道,"瑞信的毛病多年不改,或者说改得不到位,那么被并购或者股东层面的重组就是可以考虑的现实选项了。"上海交通大学上海高级金融学院教授胡捷对记者表示。他分析指出,瑞信最近四五年来一直处于"病怏怏"的状态,各种麻烦和丑闻不断,最近财报又显示巨额亏损和内控漏洞的问题,而在硅谷银行倒闭引发市场情绪极度紧张之际,一点风吹草动就可以引发股价的暴跌。
3月15日,瑞信第一大股东沙特国家银行(持股9.9%)总裁库达里当日表示,沙特国家银行"绝对不会"增加对瑞信的持股。虽然他强调原因是不想突破10%的持股门槛而面临更多监管机制,但这句话还是立刻点燃了市场的恐慌情绪,瑞信当日收跌24%,创下史上最高单日跌幅,带动欧洲银行股超600亿美元的市值蒸发。
胡捷对每经记者表示,库达里的话有被断章取义之嫌,因为实际上在08年金融危机之后,欧美对银行业的监管力度大大增强,每年还会进行压力测试,而瑞信的流动性和资本都是符合监管要求的。
在这场危机之前,瑞信已经因连续的经营失策和合规丑闻中而苦苦挣扎了数年,最高管理层几经变更,成为欧洲大银行中最薄弱的一环,美国电视新闻网(CNN)直言其近年来的表现是一场"缓慢的车祸"。
经营方面,2020 年,瑞幸咖啡造假事件曝光,作为瑞幸上市的主要承销商之一,瑞信的声誉受损。2021 年,瑞信更是连续遭到暴击,先是供应链金融公司 Greensill Capital 倒闭,致使瑞信持有其债券的 100 亿美元基金遭冻结,随后 Bill Hwang 旗下基金 Archegos 爆仓引发 " 人类历史上最大单日亏损 ",瑞信损失约 55 亿美元。
丑闻方面,2019 年爆出的瑞信跟踪监视高管的 " 间谍门 " 事件,致使 CEO 谭天忠(Tidjane Thiam)辞职。2021年,瑞信因收受贿赂向莫桑比克金枪鱼捕捞业发放贷款而被罚4.75亿美元,2022年被裁定帮毒贩洗钱罪名成立,成为瑞士历史上第一家在刑事案件中被判有罪的大型银行。
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瑞信在2022年年报中坦承,声誉受损和诉讼风险已经对经营构成严峻挑战。相比2008年金融危机前夜的巅峰时刻,瑞信的股价已经跌去98%,资产规模也从1.2万亿美元的高位腰斩。2022年的亏损更是创下金融危机以来的新高,达73亿瑞士法郎(79亿美元),相当于抹去了过去十年的全部利润。
和其对手瑞银的对比,更显示出瑞信的惨淡,两者已经不在一个体量等级上了。瑞银去年的利润达76亿美元,市值达566亿美元,资产达1.1万亿美元,而瑞信则只有80亿美元市值,5750亿美元的资产。
困境中的瑞信也在尝试自救,但救赎之路同样颠簸不断。
2021年,劳埃德银行的安东尼奥·霍尔塔-奥斯里奥担任瑞信的董事长,任务是清理瑞信的文化。霍尔塔-奥斯里奥并没有带来重大变化,反而因为用公家飞机一天之内连看了欧冠决赛和温网决赛两场赛事,违反防疫规定,待了9个月便被迫辞职。
2022年10月,新上任的CEO乌尔里奇·克尔纳宣布了为期三年的重组计划,主要任务是剥离败绩重重的投行业务,同时大规模裁员9000人。2022年年底,瑞信筹得43亿美元的资金用于战略转型。
屋漏偏逢连夜雨,同样在该年10月,一则瑞信即将破产的谣言在网络疯传,导致客户纷纷逃离。据2022年年报,该年四季度瑞信有1100亿瑞士法郎的资产流出。
进入2023年,客户流失的问题仍然难以遏制。
对于瑞信而言,完成自我革新、重获市场认可显然是最好的选项,但外界留给它的时间已经不多了。
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