近日有报道称，韩国女性平均生育率仅为0.98，也就是说韩国人口已经进入负增长；同时，日本已经进入低育社会，有两个词“低育”、“宅男”非常流行。人口负增长对整个社会影响非常大。对中国来说，人口结构会已经从上世纪80年代非常漂亮的金字塔走到今天纺锤体，并预计到2050年会变成柱状体。这样的人口结构下面，看人口平均年龄，目前中国整个社会平均年龄到达37.7岁，排在东南亚地区第二名。

根据国家统计局数据，65岁以上的老年人平均患病是整个人口平均患病率2.6倍，老年人最容易发大病，这样的环境下，社保、商保在这个领域如果还没有发挥作用，中国可能真的要进入“未富先老”时代了。

15城长护险试点经验

笔者了解到，目前高净值人群对投资领域以外的服务需求，排在第一位的就是健康医疗。95%的高净值人群认为社会保险无法满足目前的养老保障需求。越来越多的高净值人群与他们的父母对养老社区与社区养老产生兴趣。

不管是高端人群还是普通人群，保险或健康医疗都得到了充分认知。2016年6月，人力资源和社会保障部发布《人力资源社会保障部办公厅关于开展长期护理保险制度试点的指导意见》，上海、成都、长春等15个城市入围长护险第一批国家试点。

在这15个城市中，老龄化排在第一的是南通。三年前，我和南通社保领导有过交流，他当时要做护理险。当时一个很大的缺陷，就是护理标准的界定。对于服务机构的标准，当时国家层面顶层设计是缺失的。很好的是8月27日国家有部委发布了这个领域的政策。目前，从15个城市的试点来看，基本框架是从参保范围、资金筹集、保障范围、支付标准以及经办管理等几个方面进行了约束。

相关报道: