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多家外资行就新LPR部署,首批参考新LPR定价贷款达成意向

多家外资行就新LPR部署,首批参考新LPR定价贷款达成意向
2019-08-20 09:56:29 第一财经

全新的贷款市场报价利率(LPR)将于8月20日首次公布,今后各银行在新发放的贷款中,将主要参考LPR定价。值得注意的是,此次LPR的报价行新增了8家,其中包括渣打、花旗两家外资银行,微众、网商两家民营银行,以及西安银行、台州银行、上海农商银行、广东顺德农商行四家城、农商行。与之前的10家全国性报价行相比,具有更大的代表性,尤其是更能反映中小企业的信贷需求。

据第一财经记者了解,多家外资行已经就新LPR展开部署。

作为首批报价外资行之一的花旗中国表示,将保持与监管沟通,积极参与这一重要的利率并轨市场化改革,利用这一改革利好更好服务客户的融资需求。

恒生中国亦在今日宣布,已与多家企业客户达成首批参考新LPR定价的贷款。此批贷款总额近1.5亿元人民币,主要面向华北、华东、粤港澳大湾区等地区的民营企业,涵盖贸易融资、循环贷款等不同类型贷款。该批贷款将参考中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于2019年8月20日发布的新LPR定价。

“LPR形成机制改革是我国利率市场化的关键里程碑,不仅有助减轻企业融资难问题,还将助推银行的业务拓展与创新,提高市场活跃度。”恒生中国副董事长兼行长宋跃升先生表示。

近期,汇丰中国、渣打中国同时宣布已达成一笔基于央行最近推出的LPR的利率掉期交易。这是市场上首笔约定按季度进行利率重置的此类利率互换,交易期限为一年,定价为5.76%。另外,中信银行和花旗银行也与近日达成了国内首笔基于人民币贷款基础利率的互换交易,交易期限为2年,定价5.75%。

目前,在商业银行发放的三大类贷款中,票据利率平均是3.64%,而居民房贷平均利率是5.53%,而代表企业贷款成本的一般贷款利率为5.94%。这意味着,企业贷款最“贵”,贷款利率市场化落地,将给优质企业以更大的生存和发展空间。

广发证券首席宏观分析师郭磊则表示,LPR本质上是中性的调控渠道,逻辑上不必然对应“降息”或者“加息”。然而废弃过去几乎不动的贷款基准利率,锚定货币市场利率或者政策利率,LPR定价机制改革有助于降低优质企业信贷利率。

在郭磊看来,中小企业融资成本之所以高,不在于基准利率过高,而在于信用利差较大。因此,以LPR为新的利率工具,并以此为基础创新调控手段,丰富货币政策工具箱,并压缩信用利差,这才是有效引降中小企业融资利率的调控手段。

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