时隔两年半，民营银行队伍再度扩大。5月23日，江西裕民银行已获得银保监会筹建批复，全国民营银行数量增至18家。

民营银行发展至今，在日趋成熟的同时也遇到一定的困难和限制。中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼认为，我国以民营银行、社区银行为代表的中小银行占比已经较高，重点不应是在数量上做文章，而是在质量上下工夫，即如何更好地支持它们稳健发展。

距上次获批已过两年半

5月23日，正邦集团有限公司（下称“正邦集团”）在官网发布消息称，江西裕民银行日前获得银保监会筹建批复。至此，江西省首家民营银行诞生，该行也成为全国第18家获批的民营银行。

公开资料显示，江西裕民银行拟注册资本金20亿元，由正邦集团、江西博能实业集团有限公司等多家民营企业共同发起设立，以省内农业产业化龙头企业及中小企业为主要服务对象。

值得注意的是，此次江西裕民银行获批，距离上一家民营银行——梅州客商银行获批筹建已经过去了两年半的时间。

董希淼对第一财经表示，监管部门按照“成熟一家、批设一家”的原则，此前17家民营银行已经集中释放，经过了两年多的酝酿，筹备几近成熟才予放行，接下来也有可能再迎来一批民营银行获批筹建。

2014年，首批5家民营银行深圳前海微众银行、温州民商银行、天津金城银行、浙江网商银行、上海华瑞银行获批筹建。2016年，第二批12家民营银行获批筹建，包括重庆富民银行、四川新网银行、湖南三湘银行、安徽新安银行、福建华通银行、武汉众邦银行、北京中关村银行、江苏苏宁银行、威海蓝海银行、辽宁振兴银行、吉林亿联银行、梅州客商银行。

此后监管一直对于民营银行的发展保持关注。今年2月，银保监会发布《关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》，其中提到，银保监会及派出机构将继续按照“成熟一家、设立一家”的原则，有序推进民营银行常态化发展，从而加快建设与民营中小微企业需求相匹配的金融服务体系。

金融监管研究院院长孙海波认为，民营银行的结构以非公有制经济成分为主。相较于体量庞大实力雄厚的国有银行，民营银行在普惠金融等针对小微客户的金融服务发展上更有动力、创新能力较强。

苏宁金融研究院高级研究员黄大智对第一财经表示，从目前各家民营银行的发展成绩来看，基本实现了和其他商业银行错位发展的成立初衷。

在服务的目标企业上，民营银行相比于其他银行的小微服务，目标更小（笔均贷款金额更小）；在服务经济上，依托于股东，民营银行在产业和地域具有相对优势，对于地方经济和产业有更深的了解，从而在提供银行服务时，更具针对性，也更有效率；在运营模式上，互联网银行的经营理念也为普惠金融的实现提供了更佳的路径。

黄大智认为，未来民营银行或将有两种发展趋势。一种是以互联网银行运营模式为代表的纯线上运营，一种是服务本地及周边经济的产业银行模式。

民营银行发展两大难点

尽管政策层面多次提出要推动民营银行和社区银行发展，但从目前来看，民营银行发展仍存在一定的困难和限制。例如，因民营银行分支机构受限，远程开户尚未放开。这也导致银行负债来源狭窄，前期只能依靠同业负债进行业务扩张。

董希淼表示，民营银行等中小银行负债受限较大，负债成本高企，影响其信贷投放能力和贷款定价，不利于服务实体经济、服务民营和小微企业。建议为中小银行进入同业拆借市场开展流动性管理和通过发行金融债获得资金来源提供便利，缓解中小银行负债来源单一、负债成本偏高等问题。

此外，民营银行在资本充足方面较欠缺，补充资本的渠道也十分有限。

董希淼对第一财经表示，金融管理部门应加强对中小银行补充资本的支持力度。对于主业突出、发展稳健的中小银行，不论规模大小，只要符合基本条件，优先批准其通过境内外资本市场公开上市；另一方面，除永续债之外，还可以继续探索转股型二级资本债券、含定期转股条款资本债券等，并降低优先股、可转债等发行门槛，增强中小银行资本补充渠道和方式的多样性和灵活性。

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