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专访微众银行马智涛:金融科技降低成本,使普惠金融可以持续(3)

2019-01-23 17:54:51    第一财经  参与评论()人

目前,我们覆盖了31个省、市、自治区的567座城市。在我们主要贷款客户中,79%是大专及以下学历,笔均贷款金额也不过8000元。这种业务在过去的传统金融服务中是无法做到的,利息还不足以覆盖人工在内的成本,我们72%的贷款利息也不过百元左右。所以说,我们必须用科技手段降低成本,成本高其实是掣肘普惠金融的关键问题之一。

同时,对于一些特殊群体,比如对于听障人士,我们通过远程视频、手语服务为语言障碍者提供贷款服务。从这个角度讲,微众银行所做的事情,不仅服务了更多的人群,同时也具有社会意义。

第一财经:如何来确定微众银行的贷款客户?如何把风险控制在合理可控的范围?

马智涛:微众银行以大数据为核心构建风控规则,引入逻辑回归、机器学习等方法,建立社交、征信和欺诈等系列风控模型。在此基础上,将人行征信和公安等传统数据与社交和行为等新型数据相结合,更全面评估信用风险;将大数据与人脸识别、声纹识别等生物技术相结合,更精准地识别客户身份、防范欺诈风险;引入第三方电子存证管理、机器人客服和机器人催收、数据访问安全体系,控制全流程线上操作的潜在风险。

最终的结果证明,客户表现非常好。只有很少数的客户确实在周转方面出现一些问题,产生了逾期。我们的不良率很低,这一部分的问题目前并没有给微众银行的经营带来压力。

第一财经:作为民营银行的一员,你认为民营银行与传统银行的差异化竞争体现在哪些方面?

马智涛:目前包括微众在内的民营银行其实都是从一张白纸开始,但民营银行可以利用背后的股东资源去做差异化的定位。同时,这些新生的民营银行都很注重运用金融科技来服务客户。由于一些民营银行有非常雄厚的股东背景,它们可以在股东的产业链当中具有更强的竞争优势。事实上,金融业务最终还要和产业相结合,这一点很重要。从大的政策来讲,监管希望金融能够服务实体经济,这就必须要深入了解产业链的需求,我们认为银行采用开放协作的模式是非常好的方法。

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