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专访微众银行马智涛:金融科技降低成本,使普惠金融可以持续(2)

2019-01-23 17:54:51    第一财经  参与评论()人

第一财经:谈到金融科技赋能银行实现成本降低,微众银行的成本控制在行业内可圈可点,这也使微众银行服务大量的小微客户成为可能。微众银行的成本控制究竟低到多少?

马智涛:在运用金融科技的过程中,我们强调“三升两降”原则,即通过科技手段提高金融效率,改善客户体验,也能够为量产化、规模化提供服务;同时能够降低服务成本,控制风险。

目前微众银行每一户的科技运维成本应该是传统银行的十分之一左右,具体来说,微众银行所承担的每一个客户一年的IT运维成本大约是人民币3.6元,这个数据要远远低于国内的传统金融机构户均成本(20-100元),也比国际上的银行成本(大约几十美元)低得多。这样低的成本给我们打下一个非常重要的基础,使我们有可能更好地来开展普惠金融服务,而且让这种普惠金融服务变得可持续。同时,我们所提供的一些金融产品,服务了曾经在市场上被忽略的一个非常庞大的群体。微众银行服务的个人客户中,有600多万过去在征信中心没有征信记录;小微企业客户中,68%的群体过去也从来没有在其他金融机构获得贷款。他们的交易行为跟传统的金融视角存在很大差异。我们在服务过去从未有过金融服务的这部分客户群体时,就是通过大数据、人工智能等金融科技手段,来进行授信和风险控制。

2017年微众银行的不良率控制在0.64%,这是非常低的水平。低成本、低不良,给我们提供了非常重要的为小微群体服务的可持续经营模式,让我们可以探索一条符合微众银行自身的发展道路。

第一财经:微众银行用科技服务金融,还覆盖了传统金融机构没有服务到的哪些群体?

马智涛:我们按照既定的战略定位,以金融科技为依托,深入服务实体经济,重点拓展两大业务领域:一是面向长尾人群提供小额消费贷款,助其提前实现美好生活;二是面向小微企业提供经营周转贷款,助其创业创新成功。

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