11月22日，成立约一年的百信银行在银保监会上披露了最新经营数据。百信银行行长李如东说，截至2018年10月底，百信银行总资产342亿元，总负债307亿元，累计发放普惠贷款636亿元。

其中几个数据颇为显眼：百信银行的消费贷款累计放款545亿元；为19万小微企业主提供普惠贷款累计91亿元；百信银行最近的用户数达到1000万。

事实上，目前银行为民企融资遇到的一大“绊脚石”是，对于银行而言，过去一些民企客户虽然是好客户，但银行的传统业务模式难以精准识别客户，无法判断民企是否为优质客户。对于银行难以判断识别的客户，需要银行通过不断的科技升级来降低成本，加强风控水平。

对此李如东说，经过一年的实践，百信银行探索推出了SMR小微金融服务模式。这一模式的核心主要包括三个方面：一是S，Smart智能触客，二是M，MicroCredit小微信用，三是R，RiskManagement智能风控。

在S-Smart智能触客方面，由于不设实体网点，主要线上运营，因此，百信银行利用金融科技嵌入场景生态，利用互联网化的手段主动了解用户，及时发现需求，匹配适合的产品和定价。通过这种线上、线下场景批量智能触客的方式，扩大了金融服务覆盖面。

在M-MicroCredit小微信用方面，百信银行采用数据授信，实现纯信用、无抵押、纯线上、随借随还。这种方式使贷款流程更加便捷，融资成本大幅下降，满足了小微企业主小额、高频、阶段性资金需求。

最后，在R-RiskManagement智能风控方面，百信银行基于经营数据、时空数据、工商数据和交易数据等，研发了“河图”智能风控平台。这套风控系统目前已累计涵盖13大类的16300多个数据标签，可以精准地刻画客户风险，利用数据交叉验证，取代过去需要“自己证明自己”的自证模式。通过“河图”，银行可以主动识别与区分用户，提升贷款准确度，避免过度、多头借贷等风险行为，降低了业务风险。

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