近期，监管层不断发声，鼓励银行加大对中小微和民企的支持力度，国有大行发挥头雁作用，已经开始行动。

11月19日，第一财经记者从交通银行获悉，该行制定了关于进一步加强民营企业金融服务的指导意见，从稳预期、改机制、拓渠道、腾资源、降成本五个方面，明确二十二条具体政策措施，切实提升服务民营企业水平，助力实体经济发展。

交行明确表示，要确保2018年四季度新发放小微企业贷款平均利率比一季度下降1个百分点，并将参与CRMW（信用风险缓释凭证）的发行。

截至目前，旨在支持民企发债的CRMW已经上线十多单。中小银行是发行CRMW的主力军，国有大行也将陆续发行。

交行强调了民企融资难的根本性解决方案——改机制，从改进考核机制、优化资源配置、加快尽职免责和容错纠错机制建设、完善专项授权入手，建立解决民营企业不敢贷、不愿贷问题的长效机制。

交行制定金融扶持民企“五招”，首先，稳预期，加强民营企业金融服务。对民营企业公平对待，将民营企业视为交行的战略性“命运共同体”，具体包括全面梳理和重检授信政策，对可能不利于服务民营企业的规定、条款进行修订或废止。新制定企业评价政策，注重业务本质，注重企业的公司治理、风险控制、技术水平和市场需求情况，克服单纯依赖企业规模大小、所有制属性评价企业；对一些杠杆率较高、暂时有困难导致付息能力较弱，但市场前景较好、管理比较规范的民营企业，不搞简单化的“一刀切”和随意减少授信，分析具体原因，不断贷、不抽贷、不压贷，通过重组、欠息减免、担保买断等方式继续支持，帮助企业渡过难关。

其次，改机制，不断完善服务民营企业的长效机制。要从激励机制着手，建立解决民营企业不敢贷、不愿贷问题的长效机制。

交行表示，将在绩效考核中强化服务民营企业的正向激励，提升经营绩效考核中民营企业和普惠金融考核权重。对未能达成普惠金融监管指标的经营机构实施降档惩罚，引导分支机构提升支持民营企业积极性，并继续对普惠贷款实行优惠的内部资金转移价格。

一位国有大行支行行长曾对记者提及：“从银行的人员考核机制来看，只要贷款坏了一笔，就可能被问责。如今鼓励贷款投向小微、民企、科创企业，但这些企业的风险收益比不高、坏账风险较大，银行的激励机制抑制了银行放贷的意愿。”

针对此，交行表示将加快尽职免责和容错纠错机制建设，完善尽职免责实施办法。在监管允许的风险容忍度内，不良信贷资产当事人依法合规开展业务，勤勉尽职履行职责，严格遵守职业操守，没有以贷谋私、利益输送等个人行为的，应免于责任追究。最大程度调动信贷人员服务民营企业和小微企业的积极性。

同时，交行还表示要提高专项融资授权针对性，适当下放授信审批权限，逐步加大省分行向省辖分行自主转授权力度。结合当地支柱行业、优质客户、快捷抵押贷等产品，加大对民营企业融资支持力度。

第三，拓渠道，多管齐下拓宽民营企业融资途径。交行提及，将针对民营企业生产经营和需求特点，向民营企业提供多样化、全方位的综合金融服务。例如，通过循环授信、无还本续贷等方式支持小微企业资金需求；对优质民营客户可采用无担保、无抵押的信用支持方式；通过出口信用保险保单融资和出口退税账户质押融资支持外贸企业等。

交行还明确，将选择优质民营企业试点创设CRMW，所创设工具可直接占用债券发行人可适配的流动资金贷款授信额度。

此前，第一财经记者从中债信用增进投资股份有限公司和多家银行投行部、金融市场部处获悉，由于中小银行的流程较为简单，发行速度较快，国有大行也将陆续发行CRMW，各界预计CRMW未来发行量将攀升。

第四，腾资源，释放潜力满足民营企业融资需求。交行表示，将加快落后产能和“僵尸企业”退出，加强存量资产移位再贷管理，腾挪资源支持优质民营企业。加大不良资产处置力度，加强表内外资产清收管理。选择符合条件的大中型民营企业开展市场化债转股合作。

最后，降成本，多措并举服务民营企业提质增效。交行表示，要确保2018年四季度新发放小微企业贷款平均利率比一季度下降1个百分点。持续规范服务收费行为，不允许收取的费用坚决不收。加强科技运用，线上线下融合，减少授信环节，提高审批时效，多措并举降低企业融资成本。

上周，多家国有大行和城商行对公业务人士对记者透露，此前多家银行都已经下发要求，降低小企业贷款利率，平均利率都要下降1个百分点，且预计未来还将推出更多针对民企的具体扶持性政策。

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