那么在银行理财和货币基金收益率如此低下的情况下，市场上还有哪些产品值得选择？

一位银行投资经理向记者介绍了银行类货币产品，称尽管银行理财收益率较以往下降，但与货基相比，银行类货币产品优势仍较大，可以快速赎回，额度也较高。

银行类货币产品即净值型现金管理类产品，它的申购、赎回等运行模式与货币基金基本一致，投资范围则为货币市场工具和各种资管计划，底层资产可以是非标。

金融监管研究院资管研究部总经理周毅钦对银行现金管理类产品和货币基金进行了抽样分析发现，近半年来，银行现金管理类产品的平均收益率逐渐超过了货币基金，如近三个月银行现金管理类产品的平均收益率为3.88%，而货币基金的平均收益率则为3.36%。

同时，记者查询了市场上的货币基金收益，发现收益较高的货币基金每日万份收益约为0.9元，份额占比较大的余额宝在0.7元左右，而银行类货币基金收益则多在1元至1.2元之间，优势较为明显。

周毅钦表示，今年以来，货币基金进入严监管时代，有些货币基金不得不降低整体久期，同时提升投资品的信用评级，这些都对投资收益产生比较大的影响。

此外，近期互联网银行和民营银行推出的创新型存款亦颇受欢迎，多数产品还需抢购。据了解，这类产品的底层资产是定期存款，安全性较高、随存随取，收益率也高于货币基金，如富民银行的富民宝、微众银行的智能存款、网商银行的定活宝等。

还值得一提的是，货币基金收益率的持续下行将短债基金推上了市场的风口，Wind数据显示，截至10月末，今年新成立的短债基金已达22只（子份额分别统计），超过此前市场的存量，另有19只中短债基金正在排队等待审批。

据介绍，短债基金是指纯债型基金产品，主要投资于较短期限的债券及货币市场资产，组合久期通常在三年以内。周毅钦对第一财经称，短债基金的大热与货币基金收益率下行有关，它主要以投资“短”久期债为主，因此收益率整体低于中长期纯债基金，但比货币基金略好。此外，它的风险也较低，又可被称为“货币基金的增强版”。

“不过，这是基于目前债市小牛的情况下，如果是在熊市当中，短债基金的收益率可能就不太好了，甚至还会无法保本。”周毅钦如是说。

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