比如富民银行的富民宝、众邦银行的“当日”系列、蓝海银行的蓝宝宝等的（提前支取）利率都约为4.4%，百信银行的智惠存则为4.1%。网商银行的定活宝推出的比较早，开创了该类产品的先河。

融360分析师杨慧敏介绍，这种活期产品的投资标的是三年或者五年期限的定期存款，购买者提前支取时，将定期存款的收益权转让给第三方机构。

“从银行角度来说，发行这种存款产品的主要是互联网银行，以利率水平相对较高的小额借贷为主营业务，所以这种活期存款实际上能让银行锁定定期存款，从而支持贷款的资金。这样高利率的贷款基本可以覆盖定期存款的高息。”杨慧敏告诉记者。

值得注意的是，像富民宝、“当日”系列产品、蓝宝宝等均是按照存入时候的利率计息，也就是存入的那一刻起，利率就已经确定。

“投资者将资金存入后，实际上资金进入了三年或五年定期存款的资金池，所以投资者一买入就确定了利息，是因为提前计算了定期存款到期的利息，而投资者提前支取时，就将此收益权转让给第三方机构，全部资金到期后，银行将再将部分定期存款利息分给第三方机构。”杨慧敏解释道。

业内人士也介绍，此类产品相比其他活期类产品收益率较高，且同样随存随取，投资者也比较青睐，所以很多产品需要定时进行抢购。但目前这种定期存款收益权转让的产品仍没有针对性的法规文件，仍存在一定的流动性风险。

第一财经了解到，发行该类产品的主要是互联网银行和直销银行，这些银行由于大部分没有营业网点进行揽存，迫于生存压力，更倾向于用这种高息方式进行揽储。

此外，眼下也有一些城商行在大力推广个人结构性存款产品，起投门槛是1万。

“结构性存款本质上也是存款，只是有部分利息去做了衍生品投资，比如买个期权，博个高收益。比如，100块钱存款，3%的利率，但是结构性存款呈现的是2%-5%的一个区间收益，相当于拿3块钱利息去做了一个投资，这种产品股份行的量相对较大。”上述股份行固收人士进一步表示。

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