尹振涛称，违约金多出现在民间借贷中，在借贷合同中会有明确规定，如果违约金特别高，违反常理，法院也不会支持；而在金融机构，往往会采用罚息的概念。在民间借贷案例中，如果二者都有，在法律判例上往往选取“金额少”作为判决标准。“有了罚息就不会执行违约金、有了违约金就不执行罚息。”

建立合格投资者准入门槛

行业平台对于借款人均有自己的审核流程及标准，但对于投资人的评估则相对松散。在此背景下，也有多位业内人士认为，建立网贷合格投资人市场准入门槛具有重大意义，有助于防范系统性金融风险。

“我觉得合格投资者制度的建立是很关键的。”近日，中国人民银行研究局副局长纪敏表示，在现在这样一个实际上刚性兑付比较严重的信用环境下面，P2P面对的借款人显然是风险比较高的一类借款人，建立P2P合格投资者制度是一个重要方面。

在此前各地监管部门出台的网贷管理办法征求意见中，就提出网络借贷信息中介机构应建立客户适当性管理制度，对出借人和借款人提出双向合格要求。

网贷行业由于普惠、小额分散等特点，又与私募、银行理财有所不同。对于如何建立网贷投资者门槛，宜信公司创始人兼CEO唐宁在接受第一财经等媒体采访时表示，网贷行业的合格投资者制度应是多维度的，包括投资者的小额分散程度、资产投资类别组合比例的要求、以往的投资经验、风险偏好等等。“建议投资者把投资分散，我认为资产配置可以降低每一类别资产相对的风险。”

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