健康险保费去年增速8.6%，专家支招如何配险(2)

业内人士表示，随着医疗改革的深入，商业保险公司可抓住机遇主动与医院及第三方医疗机构合作，掌握健康信息并进行费用管理。另外，已有保险公司与医疗机构进行战略合作，在医疗金融、健康保险、医药新零售等领域展开合作，以搭建险企的健康生态圈。

配险支招

此前卫计委数据显示，因病致贫、因病返贫的贫困家庭已占贫困家庭总数的42%，患大病的和患长期慢性病的贫困人口疾病负担重。从医疗支付比例来看，我国39.7%的医疗费用由个人支出，个人医疗负担较重。

商业健康险由此也显示出巨大的需求潜力。2017年，中国健康险保费达到4390亿元，同比增长8.6%，而健康险赔付款达到1294亿元，同比大幅增长29.38%。其中重疾险最受欢迎，其保费占到了全部健康险保费收入的90%，此外，数据显示，互联网健康险市场增长更为迅速，2017年总保费达到60亿元，同比上涨85%。

众安保险健康险高级产品经理孔庆坤表示，为家人做好健康保障规划能够有效缓解个人医疗费用压力，化解家庭疾病及意外事故的风险，满足中产家庭更高层次的医疗保障需求。

据悉，目前，较为常见的健康险主要有医疗险、重疾险和意外险三大类。

保险业资深精算专家徐昱琛认为，中产家庭配置保险要遵循“先需求后产品、先大人后小孩、先保障后理财”的重要原则。“现代家庭面临三大主要风险，”徐昱琛说，“健康风险、身故风险和意外风险。其中，重大疾病近年来呈年轻化趋势，平均医疗费用增长迅猛，背后的风险需要引起人们重视。”

孔庆坤也表示，选择健康险首先要厘清重疾险、医疗险等各类保险品种区别，以“弥补费用和收入损失、家庭支柱优先”的原则来判断家庭成员优先购买顺序，并根据收入和支出配置保额，长险短险搭配，确保保额充足。一般来说，投保按照医疗险、意外险、重疾险、定期寿险的顺序较为科学合理。

另外，孔庆坤表示，由于我国常见大病社保报销比例较低，乳腺癌、肺癌等重大疾病社保的报销比例更是低至50%左右，购买医疗险尤其是高额医疗险可以强有力地弥补这一不足。

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